Gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten fragen sich viele: Wie lässt sich ein über Jahre aufgebautes substanzielles Vermögen so schützen, dass es Sicherheit gibt, im Ruhestand Freiraum schafft und langfristig auch der nächsten Generation zugutekommt? Risiken für Vermögen entstehen aber nicht nur an den Märkten. Häufig sind es auch der schleichende Kaufkraftverlust, Steuerbelastungen, eine unklare Vermögensstruktur oder eine unpassende Strategie, die Ihr Vermögen belasten.
Inflation, tiefe Zinsen, geopolitische Unsicherheiten oder die Sorge um das Platzen einer AI-Bubble: Es ist verständlich, dass viele Anlegerinnen und Anleger aktuell etwas verunsichert sind. Langfristig angelegtes Vermögen gerät allerdings meist nicht nur in grossen Krisen unter Druck, sondern schleichender – durch fehlende Diversifikation, ungenügende Liquidität, mangelnde Steueroptimierung und nicht zuletzt auch aufgrund überstürzter Entscheidungen in unsicheren Marktphasen.
Diversifizieren, Steuern optimieren, strukturieren: So bringen Sie mehr Stabilität in Ihr Vermögen
1. Diversifikation: Setzen Sie nicht alles auf eine Karte
Sie lesen das Wort vermutlich oft: Diversifikation. Wie wichtig und wertvoll sie ist, zeigt sich aber meist erst in wirtschaftlich turbulenten Zeiten. Denn genau dann wird sichtbar, welchen Unterschied ein breit aufgestelltes Portfolio machen kann: Wer sein Vermögen über verschiedene Anlageklassen, Regionen, Branchen und Währungen verteilt, reduziert Klumpenrisiken und macht sein Gesamtvermögen widerstandsfähiger.
Beispiel: Setzen Sie Ihr ganzes Kapital auf ein einziges Unternehmen, hängt alles an einem Faden. Reisst dieser, wird es sofort kritisch. Verteilen Sie Ihr Kapital auf zwei unterschiedliche Unternehmen, ist Ihr Vermögen schon deutlich stabiler aufgestellt. Ein ideal diversifiziertes Portfolio besteht entsprechend aus einer Reihe an Anlagen, die nur bedingt miteinander korrelieren. So sind Sie in Krisen besser abgestützt.
Expertentipp von Michael Stübi
2. Vermeiden Sie steuerliche Ineffizienz
Auch Steuern können die Entwicklung Ihres Vermögens bremsen. Besonders dann, wenn Sie Steuervorteile nicht nutzen oder steuerliche Auswirkungen ausser Acht lassen, etwa durch:
- eine steuerlich ineffiziente Vermögensstruktur,
- steuerlich unerwartet hoch belastete Erträge oder
- fehlende Planung bei Schenkungen, Erbschaften oder Kapitalauszahlungen bei der Pensionierung.
Auch wenn Vermögensbestandteile nicht sinnvoll aufeinander abgestimmt sind, kann das unnötige Steuerbelastungen verursachen. Zum Beispiel, wenn Sie laufende Erträge aus einer Anlage erhalten und diese versteuern müssen – obwohl Sie für Ihren laufenden Lebensunterhalt nicht auf diese Erträge angewiesen sind, sondern Ihr Vermögen eigentlich langfristig wachsen soll. In diesem Fall könnte eine andere Anlage steuerlich sinnvoller sein.
Expertentipp von Michael Stübi
3. Halten Sie ausreichend liquide Mittel für Unerwartetes
Ihr gesamtes Vermögen anzulegen, ist selten eine gute Idee, ganz unabhängig von der aktuellen Wirtschaftslage. Schliesslich ist immer mit Marktschwankungen und unerwarteten Ausgaben zu rechnen. Wer unter Druck Vermögenswerte verkaufen muss, um Kosten zu decken, muss unter Umständen ungünstige Kurse und Konditionen in Kauf nehmen. Mit einer gut gefüllten Liquiditätsreserve minimieren Sie dieses Risiko. Wichtig ist, dass Ihr Notgroschen schnell und einfach verfügbar ist, also zum Beispiel auf einem Privat- oder Sparkonto liegt. So müssen Sie keine Verluste riskieren, wenn Sie kurzfristig ungeplant mehr Geld aus Ihrem Vermögen benötigen.
Schützen Sie, was Sie sich aufgebaut haben
In einem persönlichen Erstgespräch analysieren wir Ihre Ausgangslage und zeigen auf, wie sich Ihr Vermögen robust, flexibel und mit Blick auf kommende Generationen strukturieren und sichern lässt.
4. Denken Sie nicht nur an Zahlen, sondern auch an die Kaufkraft
Nicht nur Kursverluste gefährden Vermögen, sondern auch die Inflation. Selbst stabile Vermögenswerte verlieren an Wirkung, wenn die reale Kaufkraft sinkt und Sie sich mit Ihrem Vermögen immer weniger leisten können. Umso wichtiger ist eine Vermögensstruktur, die nicht nur nominal Bestand hat, sondern Ihr Vermögen auch real absichert. Dazu gehören:
- eine breite Diversifikation,
- gezielt ausgewählte Sachwerte (wie Immobilien oder Gold),
- inflationsrobuste Anlagen (wie Infrastrukturinvestments) und
- die Flexibilität, auf veränderte Rahmenbedingungen zu reagieren.
Denn nachhaltiger Vermögensschutz bedeutet nicht nur, Verluste zu vermeiden, sondern auch, Ihre Kaufkraft langfristig zu bewahren.
5. Treffen Sie Entscheidungen nicht aus Unsicherheit
6. Strukturieren Sie Ihr Vermögen frühzeitig
Wenn ein Vermögen über Jahrzehnte hinweg gewachsen ist, entsteht oft eine gewisse Komplexität. Hier ein paar Aktien, dort ein Bankprodukt, eine Versicherungslösung, das Eigenheim, vielleicht ein geerbtes Wertschriftenportfolio … Der Gesamtüberblick geht irgendwann verloren. Und genau daraus können ganz unbemerkt Risiken entstehen, etwa:
- versteckte Klumpenrisiken, weil über verschiedene Portfolios und Finanzinstitute hinweg ähnliche Schwerpunkte entstanden sind, ohne dass sie auf den ersten Blick erkennbar sind,
- unnötige Gebührenbelastungen, weil Ihr Gesamtvermögen nicht sinnvoll aufeinander abgestimmt ist,
- fehlende Transparenz über die tatsächliche Vermögensentwicklung, weil ein ganzheitlicher Blick fehlt,
- Lücken in der Vorsorgeplanung, weil vorhandenes Vermögen nicht konsequent auf die langfristigen Ziele ausgerichtet ist.
Wer sein Vermögen langfristig sichern, weiterentwickeln und eines Tages geordnet an die nächste Generation weitergeben möchte, tut gut daran, die eigene finanzielle Situation ganzheitlich zu betrachten. Dazu gehören unter anderem:
- mögliches Optimierungspotenzial bei Steuern, Kosten, Struktur,
- nötige Vollmachen und eine Nachfolgeregelung wie ein Ehe-/Erbvertrag oder ein Testament sowie
- die rechtzeitige Auseinandersetzung mit rechtlichen, finanziellen und familiären Fragen, wenn Sie einen Teil Ihres Vermögens dereinst vererben möchten.
Besteht eine solide Grundlage, lässt sich basierend darauf eine Vermögensstrategie entwickeln, die nicht nur zu den Märkten, sondern auch zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zielen passt. Anlegen wie eine Pensionskasse ist dabei eine bewährte Anlagestrategie, die auf der Anlagephilosophie institutioneller Investoren basiert und die sich auch für viele Privatanlegerinnen und Privatanleger mit substanziellen Vermögenswerten eignet, die eine Kombination aus Sicherheit und Renditechancen anstreben.
Expertentipp von Michael Stübi
Extratipp: frühzeitig Klarheit schaffen, statt später korrigieren zu müssen
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Michael Stübi
Wealth Planner
Michael Stübi ist Wealth Planner bei Swiss Life Wealth Managers in St. Gallen. Als Kundenberater und Finanzplaner mit eidg. Fachausweis und langjähriger Erfahrung im Bankwesen verbindet er fundiertes Fachwissen mit langjähriger Praxiserfahrung. Im Mittelpunkt seiner ganzheitlichen Finanz- und Vermögensberatung stehen stets die individuellen Bedürfnisse seiner Kundinnen und Kunden. Michael Stübi steht für eine klare, transparente Beratung und entwickelt Lösungen, die zur persönlichen Lebenssituation passen, mit dem Ziel, langfristig finanzielle Selbstbestimmung zu fördern.
