Langfristig anlegen und vom Zinseszinseffekt profitieren

Dass der Zinseszinseffekt für den Anlageerfolg zentral ist, gilt als unbestritten. Dennoch nutzen viele Anlegerinnen und Anleger das enorme Wachstumspotenzial, das er bietet, kaum. Dies oft aus dem Irrglauben heraus, hinter dem – zugegeben etwas komplizierten – Begriff verstecke sich ein komplexes Phänomen. Dabei ist der Zinseszinseffekt ganz einfach erklärt:

• Wer Geld anlegt, bekommt dafür einen Zins.
• Investieren Sie diesen Zins wieder, statt ihn sich auszahlen zu lassen, erhalten Sie natürlich auch darauf wieder Zinsen. Dieser Zins nennt sich Zinseszins.
• Der Zinseszinseffekt beschreibt, dass Ihr Kapital durch den Zinseszins nicht Jahr für Jahr gleich wächst, sondern immer schneller ansteigt – schliesslich erhöht sich dank Zins und Zinseszins auch die angelegte Summe mit jedem Jahr.
• Der Zinseszinseffekt ist also ein exponentielles Wachstum, das ganz schön mächtig werden kann, je länger Sie anlegen.

Der Zinseszinseffekt ist also kein kompliziertes Finanzgeheimnis, sondern einer der mächtigsten Hebel für den Vermögensaufbau. Wer ihn versteht und nutzt, legt den Grundstein für nachhaltigen Vermögensaufbau. Die gute Nachricht: Sie können sofort damit beginnen, ihn für sich zu nutzen

Der Faktor Zeit und warum er Ihrem Vermögen besonders guttut

Was macht den Zinseszinseffekt nun so wirkungsvoll? Die Antwort ist ganz einfach: die Zeit. Denn je länger Sie investiert bleiben, desto stärker können Sie von den Entwicklungen an den Finanzmärkten profitieren. Dafür gibt es gleich mehrere Gründe:

• «Time in the market beats timing the market» lautet eine bekannte Börsenweisheit. Sie besagt, dass Anlegerinnen und Anleger mehr Erfolg haben, wenn sie langfristig investiert bleiben, statt auf den perfekten Ein- und Ausstiegszeitpunkt zu setzen. Mehr dazu finden Sie in unserem Beitrag zu Börsenweisheiten.
• Historisch betrachtet, steigen die Aktienmärkte, sowohl in der Schweiz als auch international. Wer langfristig investiert bleibt, statt sich von kurzfristigen Schwankungen verunsichern zu lassen, profitiert in aller Regel. Denn auch bei Aktien wirkt der Zinseszinseffekt – über Dividenden und langfristige Kursgewinne. Wer in Aktien investiert, geht zwar höhere Risiken ein, wird aber mit einer sogenannten Aktienprämie belohnt. Dabei handelt es sich um eine langfristige Zusatzrendite von rund 5 bis 6% pro Jahr, wie historische Daten zeigen.
• Und nicht zuletzt: Der Zinseszinseffekt selbst ist ein guter Grund, langfristig zu investieren. Wenn Sie langfristig investieren und Ihre Zinsen konsequent reinvestieren, wächst Ihr angelegtes Kapital exponentiell. 

Zeit ist also einer der wichtigsten Faktoren für Ihren Anlageerfolg. Je früher Sie beginnen und je länger Sie investiert bleiben, desto stärker können Sie profitieren. Und das geht auch noch nach der Pensionierung.

Fallbeispiel: So machen Sie mit dem Zinseszinseffekt mehr aus Ihrem Geld

Das folgende Beispiel illustriert die Magie des Zinseszinseffekts auf eine einfache, realistische Weise.

Die drei wichtigsten Zinstipps für Anlegerinnen und Anleger

Für Anlegerinnen und Anleger, die clever investieren und mit dem Zinseszinseffekt mehr aus ihrem Geld machen können, gilt es, drei zentrale Dinge zu beherzigen:

• Früh mit dem Investieren beginnen
• Langfristig investiert bleiben (auch in unsicheren Zeiten)
• Und durch die Reinvestition der Zinserträge vom Zinseszinseffekt profitieren

Die wichtigste Voraussetzung: Ihr Geld muss überhaupt erst angelegt sein. Denn auf einem Sparkonto funktioniert der Zinseszinseffekt kaum. Der Grund: die tiefen Zinsen. Wer im Schnitt in der Schweiz gerade mal 0,1% Zinsen auf sein Sparkapital erhält, wird selbst mit einem sehr langen Anlagehorizont kaum profitieren.

Folgende Anlagen hingegen eignen sich, um langfristig vom Zinseszinseffekt zu profitieren:

• Festgeld und Tagesgeld
• Vorsorgelösungen: Lebensversicherungen, fondsgebundene Vorsorgeprodukte oder ETF-Sparpläne
• Aktien: Sie zahlen zwar keine Zinsen, aber Dividenden, die reinvestiert werden können (Tipp: Unser Beitrag zum Thema Dividendenstrategie lohnt sich für alle, die sich mit Dividenden ein regelmässiges Einkommen im Alter sichern möchten).
• Exchange Traded Funds (ETF): Sogenannte thesaurierende ETF reinvestieren ihre Erträge automatisch.
• Anlagefonds: Auch hier gibt es thesaurierende Fonds, alternativ können Sie die Erträge von ausschüttenden Fonds selbst reinvestieren.

So erwirtschaften Sie auch im Alter Zinseszinsen

«Langfristig anlegen ergibt Sinn. Aber was, wenn ich mich auf die Pensionierung zubewege und sich mein Anlagehorizont verkürzt?», fragen Sie sich vielleicht. Mit dieser Frage sind Sie nicht alleine. Aber auch mit über 50 sollten Sie den Zinseszinseffekt nicht ausser Acht lassen. Denn «langfristig» bedeutet beim Thema Anlagen meist eine Zeitspanne von rund 10 bis 15 Jahren. Diese steht Ihnen auch nach der Pensionierung noch zur Verfügung. Schliesslich steigt die Lebenserwartung in der Schweiz stetig, und selbst im Ruhestand werden Sie Ihr Kapital nicht auf einen Schlag benötigen, sondern können es noch eine Weile für sich arbeiten lassen.

Wichtig ist jedoch, Ihr Anlegerprofil nach der Pensionierung an Ihre neue Lebensphase anzupassen:

• Wie viel Risiko kann und möchte ich künftig eingehen?
• Welche Ziele habe ich für mein Vermögen nach der Pensionierung?
• Wie sehen mein Budget und meine Lebenssituation im Ruhestand aus?
  

Die Antworten auf diese Fragen bilden die Grundlage für Ihre persönliche Anlagestrategie, mit der der Zinseszinseffekt auch nach der Pensionierung noch Ihr Verbündeter bleiben kann.

Verzehren und wachsen lassen

Da Sie nach der Pensionierung einen Teil Ihres Vermögens für den täglichen Bedarf – und vielleicht auch für die Erfüllung lang gehegter Lebensträume – verzehren werden, sollte Ihr Vermögen nun in zwei Teile eingeteilt werden:

• einen Verzehrteil, der die ersten zehn Jahre nach der Pensionierung abdeckt
• einen Wachstumsteil mit dem Kapital für die Zeit mit 75+
  

Das Geld, das Sie für die erste Lebensphase nach der Pensionierung benötigen, muss schnell und einfach verfügbar sein, schliesslich brauchen Sie es für Ihren Lebensunterhalt. Es ist auf einem Privat- oder Sparkonto also gut aufgehoben. Den Rest des Verzehrteils können Sie mit einer eher defensiven, auf Sicherheit bedachten Strategie mittelfristig anlegen.

Übrig bleibt der Wachstumsteil – und für den verfügen Sie nach wie vor über einen Anlagehorizont von mehr als zehn Jahren. Diesen Anteil können Sie, je nach Anlegerprofil, wachstumsorientierter und entsprechend auch risikoreicher investieren als den Verzehrteil. So profitieren Sie auch im Alter nicht nur von Renditechancen, sondern auch vom Zinseszinseffekt.

Tipp: Wie Sie im Alter clever anlegen können, erklären wir in einem weiteren Blogbeitrag.

Langfristig denken lohnt sich auch nach der Pensionierung

Der Zinseszinseffekt wirkt also nicht nur, wenn Sie jung mit dem Anlegen beginnen. Er begleitet Sie weit darüber hinaus. Wer sein Vermögen nach der Pensionierung klug strukturiert und sich den eigenen Anlagehorizont auch im Alter noch zunutze macht, kann weiterhin von Renditechancen und vom Zinseszinseffekt profitieren. Entscheidend ist dabei: Lassen Sie sich fachkundig beraten und begleiten. Prüfen Sie Ihre Anlagestrategie regelmässig und passen Sie sie bei Bedarf an. So kann Ihr Geld ein Leben lang für Sie arbeiten.