Mehr abziehen und im Alter mehr haben – zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen Sie, wenn Sie für Ihre finanzielle Zukunft vorsorgen und dabei Steuervorteile nutzen möchten. Wie das geht? Indem Sie Ihre 2. und Ihre 3. Säule geschickt aufbauen.
Krankheitskosten, Berufsauslagen, Spenden… Wer sich mit der Steuererklärung auseinandersetzt, befasst sich meist auch damit, wie Steuervorteile am besten genutzt werden können. Der grösste Hebel liegt dabei
bei Ihrem Vorsorgegeld – und das nicht nur in der 3. Säule. Erfahren Sie, wie Sie besonders ab 50 alle Steuervorteile nutzen können und warum sich eine Finanzplanung im wahrsten Sinne des Wortes auszahlt.
Die Grundlage: Einzahlungen und Nachzahlungen in die Säule 3a
Die einfachste Möglichkeit, nicht nur vorzusorgen, sondern auch Steuervorteile zu nutzen, ist natürlich die Säule 3a: Einzahlungen können Sie bis zu einem Maximalbetrag von 7258 Franken bei Ihrem steuerbaren
Einkommen als Abzug geltend machen. Für Selbstständigerwerbende gilt, dass sie bis zu 20 Prozent des Erwerbseinkommens (maximal 36 288 Franken) abziehen können.
Was viele noch nicht wissen: Ab 2025 dürfen neu auch Personen, die in den Vorjahren nicht den Maximalbetrag einbezahlt haben, diesen bis zu zehn Jahre später aufstocken und dann als Säule-3a-Abzug geltend machen.
Steuervorteile weit über die Vorsorge hinaus nutzen
Unsere Wealth Planners helfen Ihnen gerne weiter, nicht nur Ihre Vorsorge, sondern Ihr Vermögen ganzheitlich so zu strukturieren, dass Sie von Steuervorteilen profitieren können.
Die Option für mehr Absicherung: Versicherungslösungen in der Säule 3b
Im Gegensatz zur Säule 3a ist die freie Vorsorge über die Säule 3b nicht gesondert abzugsfähig. Sie können aber frei entscheiden, wie Sie Ihre Säule 3b gestalten – sei es durch Immobilien, Sparkonti oder Wertschriften. So gibt es auch hier clevere Lösungen, um Steuervorteile zu nutzen.
Setzen Sie in der Säule 3b beispielsweise auf eine Lebensversicherung, sind die Auszahlungen unter bestimmten Bedingungen steuerfrei:
- Bei Versicherungen mit Jahresprämien entfällt die Steuerpflicht auf die Auszahlungen.
- Bei Einmalprämien bleiben die Auszahlungen steuerfrei, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.
Zudem können Sie Versicherungsprämien für eine Säule-3b-Lösung steuerlich absetzen, solange der kantonal festgelegte Höchstbetrag für Versicherungsprämien nicht überschritten wird.
Sie haben ein Eigenheim? Profitieren Sie noch mehr.
Wer ein Eigenheim besitzt, profitiert in der Säule 3b ebenfalls: Hypothekarzinsen lassen sich beispielsweise von den Steuern abziehen. Ganz generell lohnt es sich, Ihre Finanzsituation ganzheitlich zu betrachten – oder betrachten zu lassen. So finden Sie die perfekte Option, wie Sie vorsorgen und Ihre Steuerlast minimieren können.
Professionelle Beratung zahlt sich aus
Eine Beratung durch einen Finanzplaner oder eine Finanzplanerin lohnt sich gleich doppelt: Sie erarbeiten gemeinsam einen Plan, um Ihr Vermögen anwachsen zu lassen und alle Steuervorteile zu nutzen – und sparen dadurch auch noch Geld.
Die langfristig Geplante: Einkäufe in die Pensionskasse
Einkäufe in die Pensionskasse (2. Säule) lohnen sich für Menschen ab 50 steuerlich besonders. Sie sind vollständig abzugsfähig.
Wie viel Sie einzahlen (und entsprechend auch abziehen) können, hängt von Ihrer Vorsorgesituation ab. Ihr individuelles Einkaufspotenzial finden Sie auf Ihrem Pensionskassenausweis. Diesen können Sie jederzeit bei Ihrer Pensionskasse bestellen oder in den meisten Onlinetools selbst herunterladen.
Ein weiterer Vorteil: Ihr PK-Guthaben ist von der Vermögenssteuer ausgenommen. Auch die erzielten Kapitalerträge bleiben steuerfrei. Wer maximal vom Abzugspotenzial profitieren möchte, staffelt die PK-Einkäufe über mehrere Jahre hinweg.
Ein erfahrener Finanzplaner oder eine erfahrene Finanzplanerin kann hier mit Ihnen den idealen Plan aufstellen – das zahlt sich im wahrsten Sinne des Wortes richtig aus.
Und: Ein Einkauf in die Pensionskasse erhöht natürlich auch Ihre künftigen Altersleistungen und kann – je nach Reglement der Pensionskasse – auch Ihre Risikoleistungen verbessern.
PK-Einkäufe müssen gut überlegt sein
Wer einen Einkauf in die Pensionskasse in Erwägung zieht, sollte sich umfassend informieren und sich im Idealfall individuell beraten lassen. Denn Pensionskasse ist nicht gleich Pensionskasse. Unsere wichtigsten Ratschläge dazu, finden Sie im Blogbeitrag.
Steuern und Vorsorge gehen Hand in Hand
Eine kluge Vorsorgeplanung zahlt sich also im wahrsten Sinne des Wortes aus – und das schon gut 15 Jahre vor der Pensionierung. Denn jedes Jahr, das Sie ungenutzt verstreichen lassen, könnte Sie Tausende Franken kosten – sei es durch entgangene Steuerabzüge oder ungenutztes Vorsorgepotenzial.
Sie wollen maximal profitieren? Dann optimieren Sie Ihre Vorsorge frühzeitig und mit der Hilfe von Expertinnen und Experten. Denn diese können Ihnen nicht nur Wege aufzeigen, wie Sie langfristig mehr aus Ihrem Geld machen und Ihre Pensionierung finanziell selbstbestimmt geniessen können, sondern auch, wie Sie sich jetzt schon finanzielle Vorteile sichern.
Tipp: Weitere, ganz allgemeine Tipps dazu, wie Sie von Steuervorteilen profitieren können, geben unsere Expertinnen und Experten in diesem Artikel.
Sebastian Costabile
Senior Wealth Planner
Sebastian Costabile ist Senior Wealth Planner & Relationship Manager und seit Dezember 2024 Leiter Region Nordwestschweiz bei Swiss Life Wealth Managers in Basel. Mit 28 Jahren Erfahrung bei Gross- und Kantonalbanken unterstützt er seine Kundinnen und Kunden engagiert auf dem Weg in eine finanziell selbstbestimmte Zukunft. Seine Schwerpunktthemen umfassen Finanz- und Vermögensplanung, Vorsorge, Nachlassregelung und Steuern. Er hält einen MAS in Banking & Finance (CFA® Track) und gibt sein Wissen als Dozent und Prüfungsexperte an die nächste Generation von Finanzplanern und Finanzberatern weiter.
