Selbstbestimmt und zielorientiert die Pensionierung planen

Dass sich ein früher Start lohnt, um den Ruhestand nach den eigenen Vorstellungen zu planen, leuchtet ein: Es bleibt mehr Zeit, die Sparziele zu erreichen, mit geringeren Einschränkungen im Hier und Jetzt. Gerade, weil es aktuell viele Änderungen im Schweizer Vorsorgesystem gibt, ist es besonders wichtig, die eigene Situation individuell prüfen zu lassen, um rechtzeitig reagieren zu können. Je nach Biografie und individuellen Vorstellungen ist Anfang 50 ein guter Zeitpunkt, sich konkret mit der Zeit nach dem Arbeitsleben zu befassen. Die Ziele und Wünsche sind mehr oder weniger gefestigt und es bleibt noch genügend Zeit. Doch unabhängig davon, wie alt Sie sind: Der beste Moment, um Vorbereitungen für Ihren Ruhestand zu treffen und Ihre Finanzen zu optimieren, ist jetzt.   

Ein Ruhestand nach Ihren Vorstellungen

Vorsorgeplanung heisst nichts anderes, als sich mit seinen Plänen und Zielen für das Leben nach der Pensionierung zu befassen und damit, wie diese am besten zu erfüllen sind. Wie wollen Sie wohnen? Welche finanziellen Bedürfnisse haben Sie? Wann möchten Sie aus dem Erwerbsleben aussteigen? Werden Sie noch Verpflichtungen gegenüber Ihren Kindern haben? Die Antworten auf diese und ähnliche Fragen bilden die eine Seite der Planung. Auf der anderen Seite steht eine genaue Übersicht Ihrer künftigen Einnahmen.

Diese setzen sich zunächst aus Ihren Guthaben und Ihren Leistungen im Rahmen des schweizerischen Vorsorgesystems zusammen. Hierzu gehören die Renten aus der ersten (AHV) und der zweiten (Pensionskasse) Säule sowie Ersparnisse aus der Säule 3a, also der steuerbegünstigten Privatvorsorge. Daneben sind weitere Vermögenswerte relevant – insbesondere auch ein allfälliger Immobilienbesitz oder möglicherweise zu erwartende Erbschaften. 

Sparen und anlegen im Dienste Ihrer Ziele

Mit Ihren Zielen und Vorstellungen im Blick geht es nun an die Planung. Die einfachsten Massnahmen sind diejenigen, die durch eine Optimierung bestehender Lösungen zustande kommen – etwa, indem Sie die Möglichkeiten Ihrer Pensionskasse und Ihrer Säule 3a ausschöpfen. Ist dies vollbracht, können die nötige Sparleistung und die geeignete Anlagestrategie gewählt werden. Dies kann neben der besagten Lückenschliessung auch diverse Spar- und Anlagemöglichkeiten oder etwa auch die Amortisation einer Hypothek bedeuten. 

Rechnen Sie mit einem Partner, der Ihnen vieles abnimmt

Damit Sie beim Planen Ihrer Pensionierung von Anfang an auf der sicheren Seite sind, sollten Sie sich mit Vorteil professionell unterstützen lassen. Mit Swiss Life Wealth Managers steht Ihnen ein kompetenter Partner zur Seite, der mithilft, Ihre individuellen Lebensträume zu verwirklichen. Wir begleiten Sie im gesamten Prozess und erarbeiten gemeinsam mit Ihnen einen soliden Finanzplan, der sich an Ihren urpersönlichen Zielen, Wünschen und Bedürfnissen orientiert. 

Wichtig bleibt dabei, dass Sparen und Anlegen Mittel zum Zweck sind. Es geht um eine an Ihre Ziele angepasste Strategie.  

Auch wenn Ihre Ziele noch nicht klar sind, lohnt es sich, sich rechtzeitig mit der finanziellen Planung Ihrer Pensionierung auseinanderzusetzen. Denn damit schaffen Sie sich Freiraum für den Zeitpunkt, an dem sich Ihre Vorstellungen konkretisieren. Sie könnten die Ziele beispielsweise nach Prioritäten ordnen – von «muss sein» bis «wäre nett». Und sie sollten die grossen Posten der Lebensführung umfassen. Zum Beispiel: Ich möchte so lange wie möglich in meiner jetzigen Wohnsituation bleiben. Ich will meine Tochter im Studium unterstützen können. Ich möchte mich zu dem Zeitpunkt zur Ruhe setzen können, der zu meinen persönlichen Wünschen passt. 

Wir stehen Ihnen gerne zur Seite

Ihr Auto lassen Sie in der Garage flicken und die Planung und die Umsetzung der neuen Küche übergeben Sie dem Küchenbauer. Beim Planen der finanziellen Zukunft macht es ebenfalls Sinn, sich Unterstützung von einem Spezialisten zu holen. Gemeinsam entwickeln wir einen detaillierten Finanzplan, der es Ihnen erlaubt, mit möglichst geringem finanziellem und zeitlichem Aufwand Ihre Ziele anzupeilen. Regelmässige Überprüfungen stellen sicher, dass Sie auf Kurs bleiben. Informieren Sie sich hier über unser Angebot und vereinbaren Sie ein kostenloses Erstgespräch ganz in Ihrer Nähe.   

Wenn Sie es ruhig und systematisch angehen und sich die fachliche Expertise holen, ist es gar nicht so kompliziert oder aufwendig, Ihre Vorsorge und den Ruhestand zu planen. Mit einem robusten Plan haben Sie zudem das gute Gefühl, selbstbestimmt und zuversichtlich nach vorne blicken zu können.