100 Jahre alt werden. Was lange wie eine Ausnahme klang, wird in der Schweiz für immer mehr Menschen Realität. Die Lebenserwartung gehört hierzulande zu den höchsten weltweit. Wer heute 65 ist, darf mit guten Chancen auf viele weitere Lebensjahre zählen. Die entscheidende Frage ist dabei jedoch nicht nur, wie lange wir leben, sondern auch, wie gut – gesundheitlich wie finanziell.
Ein langes, vitales und finanziell selbstbestimmtes Leben ist für viele Menschen in der Schweiz nicht mehr nur ein Wunschtraum, sondern Realität: Die Zahl der 100-Jährigen hat sich in der Schweiz zwischen 1950 und 2010 etwa alle zehn Jahre verdoppelt. Laut der aktuellen Studie des Bundesamts für Statistik (BFS) nimmt die demografische Alterung in der Schweiz kontinuierlich zu, begleitet von einer steigenden Lebenserwartung.
Wer selbst nicht nur von einem langen Leben im Wohlstand träumen, sondern sich aktiv darum bemühen möchte, sollte zwei zentrale Themen im Blick behalten:
- Health Longevity: Wie gewinne ich mehr gesunde, aktive und unabhängige Lebensjahre?
- Financial Longevity: Wie sorge ich dafür, dass mein Vermögen auch für ein sehr langes Leben ausreicht?
Finanzplanung für ein langes Leben
Ein langes Leben kostet. Wer heute pensioniert wird, muss dafür sorgen, dass das eigene Vermögen nicht «nur» 20 oder 25 Jahre reicht, sondern auch darüber hinaus. Genau deshalb ist Financial Longevity ein Thema, das weit über klassische Vorsorgefragen hinausgeht: Es sollte frühzeitig und ganzheitlich geplant werden. Denn jedes zusätzliche Lebensjahr bringt nicht nur Freude und Erfüllung mit sich, sondern auch Anforderungen an die Finanzplanung. Fragen wie diese gewinnen mit jedem Jahr an Bedeutung:
- Wie schütze ich mein Vermögen vor der Inflation?
- Wie lange kann und soll mein Vermögen mir ein Leben im Wohlstand und mit Wohlbefinden ermöglichen?
- Wie strukturiere ich mein Vermögen für Entnahme, Wachstum und Sicherheit über mehrere Lebensjahre hinweg?
Das muss nicht bedrohlich sein. Mit einer frühzeitigen, durchdachten Finanzplanung und einer gezielten Verlängerung Ihrer Gesundheitsspanne schaffen Sie die Grundlage dafür, Ihren Ruhestand länger, vitaler und mit mehr Gelassenheit geniessen zu können.
Kostenloses Seminar: Health und Wealth Longevity: mehr Leben und mehr Vermögen für 100+ vitale Jahre
Ein langes Leben ist eine Chance – wenn Sie rechtzeitig planen. Erfahren Sie in unserem Seminar in Zusammenarbeit mit führenden Longevity-Expertinnen und -Experten von Health2Wealth, wie Sie Ihre Gesundheitsspanne verlängern und Ihr Vermögen so strukturieren, dass es Sie auch über viele zusätzliche Jahre hinweg tragen kann.
Stabilität und langfristiges Wachstum sind in der Finanzplanung entscheidend
- Vermögen aufbauen
- Vermögen langfristig schützen
Denn entscheidend ist nicht allein, wie viel Kapital vorhanden ist, sondern ob es auch noch bis weit über 85 Bestand hat. Eine nachhaltige Strategie berücksichtigt daher Fragen wie:
- Reicht mein Vermögen auch dann, wenn ich deutlich älter werde, als es die traditionelle Pensionierungsplanung berücksichtigt?
- Ist mein Vermögen so strukturiert, dass es im Ruhestand meine laufenden Ausgaben, unerwartete Kosten und den inflationsbedingten Kaufkraftverlust über 25+ Jahre hinweg abfedern kann?
- Ist meine Anlagestrategie auf mein Ziel ausgerichtet, möglichst lange finanziell selbstbestimmt und im Wohlstand zu leben?
- Ist meine eigene erwartete Gesundheits- und Lebensspanne in der Strategie berücksichtigt?
Financial Longevity bedeutet also immer beides: Schutz und Perspektive
Finanzplanung für Longevity berücksichtigt den Liquiditätsbedarf für die kommenden Jahre, sorgt wenn nötig für stabile, planbare Einkommensquellen im Ruhestand (etwa mit einer Dividendenstrategie) und strukturiert Ihren Vermögensverzehr nach der Pensionierung sinnvoll und nachhaltig. Gleichzeitig setzt sie auch auf Anlagen, die Ihre reale Kaufkraft langfristig erhalten können und Ihnen Renditechancen ermöglichen. Denn wer mit 65 in Pension geht, investiert nicht für einen kurzen Ausklang, sondern für einen sehr langen Lebensabschnitt, den Sie möglichst sorgenfrei geniessen sollen dürfen.
Die finanzielle Tragweite von 15 zusätzlichen Jahren
Wer heute eine Finanzplanung erstellt, kalkuliert meist mit einer Lebenserwartung von rund 85 Jahren. Wie sieht es aber aus, wenn Sie 100 Jahre alt werden?
Hinweis zum Berechnungsbeispiel: vereinfachte Darstellung. Faktoren wie beispielsweise die allgemeine Steuerbelastung werden im Rahmen einer Finanzplanung mitberücksichtigt.
Das Beispiel zeigt: Jedes zusätzliche Lebensjahr kann den finanziellen Bedarf im Alter spürbar erhöhen. Ein längeres Leben ist zweifelsohne eine schöne Sache, kann aber auch teuer werden. Umso wichtiger ist es, Ihr liquides Vermögen auch im Alter nicht nur zu sichern, sondern zumindest einen Teil davon so anzulegen, dass er weiterwachsen kann.
Tipp: Der Vermögensverzehr im Alter verläuft meist nicht so linear wie in unserem Rechenbeispiel. In unserem kostenlosen Merkblatt erklären wir, wie Sie den Vermögensverzehr im Alter klug planen, sodass Ihr Kapital nicht nur schmilzt, sondern auch für Sie arbeiten kann.
Health und Wealth Longevity: Ihre Gesundheit ist Teil Ihrer Vermögensstrategie
Ein langes Leben wird dann besonders zum Gewinn, wenn Sie die zusätzlichen Jahre möglichst selbstbestimmt, vital und mit hoher Lebensqualität verbringen dürfen. Genau darum geht es bei Health Longevity: nicht nur Ihre Lebenszeit zu verlängern, sondern Ihre Gesundheitsspanne.
Health Longevity: So verlängern Sie Ihre Gesundheitsspanne gezielt
- Was ist die Gesundheitsspanne?
- Welche Faktoren beeinflussen sie?
- Was können Sie tun, um diese zu verlängern?
Health Longevity beinhaltet aber auch eine finanzielle Dimension: Wer länger gesund bleibt, bleibt oft länger unabhängig und handlungsfähiger. Prävention, Bewegung, Schlaf, gesunde Ernährung, Stressreduktion und ein soziales Umfeld sind deshalb nicht nur persönliche Lifestylethemen, sondern zentrale Bausteine einer umfassenden Vorsorgestrategie. Schliesslich ist eine Investition in die eigene Gesundheit auch eine Investition in die finanzielle Stabilität im Alter.
Über 165 Jahre Erfahrung, damit Sie finanziell sorgenfrei 100 werden können
Finden Sie heraus, ob Ihr Vermögen auch für 25 oder 30 Jahre Ruhestand ausreicht. In einem kostenlosen Erstgespräch analysieren wir Ihre aktuelle Situation und zeigen Ihnen konkrete Möglichkeiten, Ihr Kapital langfristig zu sichern und gezielt zu vermehren.
Drei Fragen, die Sie sich frühzeitig stellen sollten
Wer das Thema Health und Wealth Longevity konkret angehen möchte, sollte sich frühzeitig mit drei zentralen Fragen befassen:
- Wie lange soll mein Vermögen im besten Fall reichen?
Nicht bis 85, sondern auch bis 95 oder 100 zu planen, schafft einen realistischeren Rahmen. - Welche Ausgaben steigen im Alter eher an – und welche sinken?
Nicht alle Kosten nehmen ab. Gesundheit, Unterstützung im Alltag oder Wohnen können später deutlich stärker ins Gewicht fallen. - Was tue ich heute dafür, meine Gesundheitsspanne gezielt zu verlängern?
Schon kleine, konsequente Entscheidungen im Alltag können langfristig einen grossen Unterschied machen.
So bleibt Langlebigkeit nicht nur ein leiser Wunsch oder eine abstrakte Zukunftsfrage, sondern ein Thema, das Sie heute aktiv gestalten können: mit klugen finanziellen Entscheidungen und mit einem Lebensstil, der nicht nur Jahre zum Leben, sondern Leben in die Jahre bringt.
Mehr gute Jahre, nicht nur mehr Zeit
Langlebigkeit ist eine Chance, die sich aktiv gestalten lässt. Niemand kennt heute schon alle Antworten für die nächsten 20 oder 30 Jahre. Schliesslich bleibt das Leben auch bei der besten Finanzplanung immer unberechenbar. Was Sie aber heute schon tun können, um für ein langes, selbstbestimmtes Leben vorzusorgen, ist, die richtigen Weichen zu stellen. Mit einer Finanzplanung, die grosszügiger denkt als bis zur statistischen Lebenserwartung. Mit zielbasiertem Investieren, das auf Ihren Wunsch, möglichst lange vital und unabhängig zu leben, einzahlt. Mit Entscheidungen im Alltag, die sich direkt auf Ihre Gesundheit, Ihre Energie und Ihre Selbstbestimmung auswirken. Und mit professioneller Unterstützung, die Sie auf Ihrem Weg mit Wissen, Erfahrung, durchdachten Strategien und umfassender Beratung begleitet.
Dabei geht es nicht um Perfektion. Schliesslich lässt sich nicht jede Entwicklung kontrollieren, nicht jede Eventualität absichern. Entscheidend ist, frühzeitig zu planen, regelmässig nachzujustieren und sich bewusst zu sein: Länger zu leben, bedeutet nicht einfach nur, mehr Zeit zu haben. Es bedeutet, sich die Chance zu erhalten, mehr gute Jahre zu gewinnen. Schliesslich sollen Sie sich nicht nur ein langes Leben, sondern vor allem ein erfülltes, selbstbestimmtes und gelassenes Leben ermöglichen dürfen.
David Spiess
Head Wealth Management Swiss Life Wealth Managers AG
David Spiess ist Head Wealth Management bei Swiss Life Wealth Managers. Er verfügt über einen Master of Business Administration (MBA) des IMD in Lausanne und bringt über 20 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche mit. Ergänzend war er mehrere Jahre im internationalen Projektmanagement sowie in der Unternehmensberatung tätig. Vor seinem Eintritt bei Swiss Life verantwortete er als Partner und Bereichsleiter eines unabhängigen Finanzdienstleisters die strategische Weiterentwicklung des Wealth Management Geschäfts. Seit 2022 leitet er bei Swiss Life Wealth Managers das Wealth Management mit Fokus auf das Anlagegeschäft für Private und verantwortet die gesamtheitliche Vertriebs und Partnereinheit – mit dem Anspruch, Vermögen langfristig, verantwortungsvoll und ganzheitlich zu begleiten.
Anders Bally, PhD
Co-Founder und President, Health2Wealth Association
Anders Bally, PhD, ist Co-Founder und President der Health2Wealth Association sowie Serial Entrepreneur, Speaker und Moderator. Seit vielen Jahren beschäftigt er sich mit der Schnittstelle von Gesundheit, Langlebigkeit und Vermögensentwicklung. Sein fachlicher Fokus liegt auf epigenetischer Gesundheit, Healthy Longevity und der Frage, wie gesundheitliche Lebensqualität und finanzielle Stabilität langfristig zusammenspielen. Im Rahmen der Kooperation mit Swiss Life Wealth Managers bringt er die Health und Wealth Perspektive in den Dialog zur ganzheitlichen Vermögensplanung ein – mit dem Ziel, Wohlstand nicht nur finanziell, sondern auch im Sinne von Lebensqualität über Generationen hinweg zu denken.
