Die Pensionierung rückt näher – oder Sie wurden kürzlich pensioniert und haben sich Ihr PK-Kapital auszahlen lassen? Dann stellt sich eine zentrale Frage: Soll ich mein Kapital anlegen? Und wenn ja, wie? Erfahren Sie, welche Möglichkeiten es gibt, worauf Sie achten sollten und wie Sie Ihr Vermögen strukturiert, vorausschauend und professionell anlegen können.
Viele Erwerbstätige sparen bis zur Pensionierung ein beachtliches Vermögen an, nicht zuletzt dank konsequenter Einzahlungen in die Pensionskasse. So sind PK-Kapitalauszahlungen von über CHF 500 000 in der Schweizer Mittelschicht keine Seltenheit, insbesondere bei der Babyboomer-Generation, die aktuell das Referenzalter erreicht.
Hinzu kommen meist noch Guthaben aus der 3. Säule, Ersparnisse, Versicherungsleistungen, Anlagen, vielleicht ein Eigenheim … Viele Haushalte in der Schweiz verfügen bei der Pensionierung über ein Gesamtvermögen von mehr als CHF 1 Million. Das gibt ein gutes Gefühl, oder? Aber was tun Sie nun mit dem Geld, für das Sie Ihr Leben lang gearbeitet haben?
Sparen allein reicht nicht aus
Ein Teil Ihres Vermögens bleibt auch bei der Pensionierung noch gebunden – beispielsweise in Wohneigentum oder in einer bereits bestehenden langfristigen Geldanlage.
Einen weiteren Teil möchten Sie wahrscheinlich als Reserve auf Ihrem Sparkonto belassen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, und vielleicht auch, um sich einen Lebenstraum zu erfüllen. Schliesslich haben Sie jetzt die Zeit dafür.
Und was geschieht mit dem übrigen Kapital? Ihr ausbezahltes PK-Geld sollten Sie nicht einfach auf einem Sparkonto parkieren. Schon gar nicht, wenn es höher als CHF 500 000 ausfällt.
Anlegen lohnt sich auch im Alter – und muss nicht riskant sein
Die Verlockung, Ihr Kapital nach der Auszahlung auf dem Bankkonto zu belassen, ist verständlicherweise gross. Nicht nur aus Bequemlichkeit: Gerade im Alter steht der Schutz Ihres Vermögens an erster Stelle. Und ein Sparkonto verspricht nun mal die höchste Sicherheit. Was dabei oft übersehen wird:
- Tiefe Zinsen und Inflation schmälern Ihre Ersparnisse: Seit Jahren werden Privat- und Sparkonten nur mager verzinst. Häufig gibt es schon ab CHF 50 000 Nullzinsen. Gleichzeitig steigt die Teuerung. Die Folge: Ist die Inflation höher als die Zinsen auf Ihrem Konto, verliert Ihr Geld real an Wert. Das kann Sie empfindlich treffen, ganz besonders wenn Ihr Vorsorgekapital für ein möglichst langes, selbstbestimmtes Leben reichen soll.
- Auch im Alter können Sie mehr aus Ihrem Geld machen: Wer heute pensioniert wird, hat statistisch noch 20+ Lebensjahre vor sich und verfügt so nach wie vor über einen mittelfristigen Anlagehorizont. Damit lässt sich einiges bewegen: Legen Sie Ihr Vermögen mit einer ausgewogenen Anlagestrategie mit einem Aktienanteil von rund 40–50% und einer Zielrendite von 3%–5% an, können Sie damit nicht nur die Inflation ausgleichen, sondern sorgen auch dafür, dass Ihr Vermögen wachsen kann – und so Ihren Lebensstandard länger sichert.
- Wer vererben möchte, sollte strategisch anlegen: Hegen Sie den Wunsch, der nächsten Generation dereinst auch finanziell etwas mitzugeben, kann sich eine Geldanlage lohnen. Kapital, das für eine spätere Weitergabe vorgesehen ist, lässt sich häufig mit einem längeren Anlagehorizont investieren. So können Sie Renditechancen nutzen und unter Umständen mehr Vermögen weitergeben. Prüfen Sie allerdings frühzeitig, ob die Anlagen später weitergeführt oder übertragen werden können.
Legen Sie Ihr Geld im Alter so an, wie es die Pensionskassen tun
Bei der Frage wie Sie Ihre PK-Auszahlung anlegen, ist es entscheidend, dass Ihre Anlagestrategie nicht nur zu Ihrem Risikoprofil passt, sondern auch zu Ihren persönlichen Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer gesamten Vermögenssituation.
Zielbasiertes Investieren hat sich dabei besonders bewährt – ein Anlageansatz, den auch institutionelle Investoren wie Pensionskassen verfolgen. Dabei geht es nicht darum, kurzfristig die höchste Rendite zu erwirtschaften, sondern mit einem klaren Ziel vor Augen die beste Balance aus Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit zu erzielen.
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In einem kostenlosen ersten Beratungsgespräch zeigen wir Ihnen, welche Möglichkeiten Sie mit Ihrem PK-Kapital haben und worauf es bei einer durchdachten Anlagestrategie wirklich ankommt.
Fünf Gründe, warum sich eine Vermögensverwaltung für Sie auszahlen kann
Ab einem Anlagevolumen von CHF 500 000 lohnt sich eine professionelle Vermögensverwaltung. Nicht nur, weil Sie sich dann nicht selbst um Anlageentscheide und die laufende Überwachung Ihres Portfolios kümmern müssen, sondern weil Sie so auch typische Anlagefehler vermeiden können. Gleichzeitig profitieren Sie von Vorteilen, die privaten Anlegerinnen und Anlegern sonst nicht offenstehen:
- Eine Strategie, die zu Ihrem Leben passt: Sie investieren nicht nach Hörensagen oder Bauchgefühl und auch nicht mit einer 08/15-Lösung, sondern auf Basis einer Anlagestrategie, die genau auf Sie ausgerichtet ist. Eine gute Beratung berücksichtigt Ihre finanzielle Gesamtsituation, Ihre Ziele, Ihre Liquiditätsbedürfnisse sowie mögliche steuerliche Optimierungspotenziale.
- Mehr Zeit, weniger Mental Load: Sie delegieren komplexe Anlageentscheidungen an erfahrene Fachpersonen und gewinnen Zeit und Energie für alles, was Ihnen wirklich Freude bereitet. Ihr Portfolio wird zudem laufend überwacht und bei Bedarf an veränderte Marktbedingungen angepasst.
- Zugang zu Erfahrung und Kompetenz: Sie profitieren von der Erfahrung professioneller Research-Teams, von fundierten Markteinschätzungen und bewährten Prozessen. Professionelle Vermögensverwalter können Chancen frühzeitig erkennen, Risiken besser einordnen und treffen Anlageentscheide nachvollziehbar und gut überlegt.
Tipp: Swiss Life Wealth Managers-CIO Dr. Peter Kaste erklärt im Interview, wie sein Team auch in sehr turbulenten Marktphasen eine überdurchschnittliche Performance für die Kundenportfolios generieren konnte. - Rationalere Entscheidungen: Viele private Anlegerinnen und Anleger treffen in turbulenten Marktphasen emotionale Entscheidungen. Professionelle Vermögensverwalter handeln hingegen strukturiert, faktenbasiert und disziplinziert. Das hilft, typische Anlagefehler zu vermeiden.
- Zugang zu exklusiven Anlagemöglichkeiten: Je nach Anbieter erhalten Sie Zugang zu Anlageprodukten, die für private Anlegerinnen und Anleger sonst meist nur schwer zugänglich sind, zum Beispiel zu Infrastruktur oder Immobilien.
Sicherheit und Rendite im Einklang: Anlegen wie eine PK
Sie wollen von institutionellen Investoren lernen und Ihr Geld sicher, aber auch renditeorientiert anlegen? Dann bestellen Sie jetzt unser Merkblatt «Anlegen wie eine Pensionskasse» mit hilfreichen Informationen für Privatanlegerinnen und Privatanleger.
Mit der richtigen Strategie sicher in Ihren neuen Lebensabschnitt
Ihr PK-Kapital ist mehr als eine Auszahlung. Es ist die finanzielle Basis für Ihren nächsten Lebensabschnitt. Umso wichtiger ist es, frühzeitig die richtigen Entscheidungen zu treffen. Mit einer durchdachten Strategie und professioneller Unterstützung können Sie Ihr Vermögen gezielt schützen und wachsen lassen und so die besten Voraussetzungen für einen finanziell selbstbestimmten Ruhestand schaffen.
Olivier Köng
Senior Wealth Planner
Olivier Köng ist Wealth Planner bei Swiss Life Wealth Managers in Zürich. Seinen Bachelor- und Masterabschluss in Betriebswirtschaft erwarb er an der Keiser University in Florida. Während seiner beruflichen Tätigkeit in der Unternehmensberatung in den USA konnte er wertvolle Kenntnisse in den Bereichen Finanzplanung, Unternehmensstrategie und Kundenberatung sammeln. Heute entwickelt er für seine Kundinnen und Kunden massgeschneiderte Finanzplanungen und Vermögensverwaltungen.
