Geht es um Wohneigentum, ist die Wahl der richtigen Hypothek entscheidend – nicht nur beim Erwerb eines Eigenheims, sondern auch in der Pensionierungsplanung. Oft stellt sich dann die Frage: Lohnt sich eine SARON-Hypothek oder eine Festhypothek?
SARON-Hypothek: gut für Menschen, die auf tiefe Zinsen setzen
Der Zinssatz der SARON-Hypothek ist variabel und an den namensgebenden SARON (Swiss Average Rate Overnight)-Tageszinssatz geknüpft. SARON-Zinssätze sind diejenigen Zinssätze, welche die Schweizer Nationalbank (SNB) und die Geschäftsbanken sich gegenseitig gewähren. Eine SARON-Hypothek spiegelt also auch die Geldmarktentscheidungen der SNB wider.
Wer mit sinkenden Zinsen rechnet und Zinsschwankungen im Budget gut ausgleichen kann, sollte sich mit einer SARON-Hypothek auseinandersetzen, insbesondere wenn Leitzinssenkungen der SNB erwartet werden.
Das bietet die SARON-Hypothek:
- Transparenter, marktorientierter Zinssatz
- Schwankende Zinsen bedingen Flexibilität im Budget
- Unbefristete Laufzeit
- Kündigungsfrist von 13 Monaten, je nach Variante auch kürzer (ab 1 Monat)
Prüfen Sie Ihre Hypothekarstrategie frühzeitig
Passt Ihre Hypothek zu Ihnen? Wie sieht es mit der Amortisation aus? Unsere Expertinnen und Experten helfen Ihnen bei einem kostenlosen Erstgespräch gerne dabei, nicht nur Ihre Hypothekarstrategie, sondern auch Ihre Finanzen zu optimieren.
Festhypothek: gut für verlässliche Budgetplanerinnen und Budgetplaner
Im Gegensatz zu einer SARON-Hypothek lohnt sich eine Festhypothek dann, wenn die Zinsen niedrig sind. Wer also mit einem baldigen Zinsanstieg rechnet, entscheidet sich in der Regel für eine Festhypothek. Sie zeichnet sich durch folgende Eigenschaften aus:
- Fixer Zinssatz, bis zu 18 Monate im Voraus
- Genaue Planbarkeit der Kosten
- Laufzeit von 1 bis 15 Jahren (bei manchem Anbieter bis 25 Jahren)
Ob eine SARON-Hypothek oder eine Festhypothek für Sie besser geeignet ist, hängt also vor allem von der erwarteten Zinsentwicklung, Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zukunftsplänen ab. Eine allgemeingültige Antwort gibt es hierzu nicht.
Tipp: Wie ging das genau mit der Amortisation? Der Ratgeber «Amortisation einer Hypothek: die wichtigsten Fragen und Antworten» erklärt Ihnen das Wichtigste in Kürze.
50+? Das gilt es, bei der Hypothek zu beachten
Sie sind (bald) über 50 und besitzen Wohneigentum? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, sich mit der Pensionierungsplanung und Ihrer Hypothekarstrategie auseinanderzusetzen und Ihre Wohnsituation im Alter zu planen. Zum Beispiel mit Fragen wie:
- Wie und wo möchte ich nach der Pensionierung leben?
- Wie kann ich die Pflichtamortisation bis zur Pensionierung sicherstellen?
- Wie garantiere ich die Tragbarkeit meiner Hypothek im Alter?
- Wie sieht meine Hypothekarstrategie für die nächsten 15 Jahre aus?
- Muss ich Umbauten oder Renovierungen einplanen?
Beratung: gut für alle, die selbst keine Finanzexpertinnen und Finanzexperten sind
Das eigene Vermögen zu strukturieren und zu optimieren, kann ganz schön komplex werden, wenn Wohneigentum vorhanden ist. Ganz besonders, wer sich mit der Frage nach der passenden Hypothek auseinandersetzt, sollte Hilfe von Finanzexpertinnen und Finanzexperten in Anspruch nehmen. Denn die Wahl der für Sie geeigneten Hypothek ist nicht nur von den persönlichen Ansichten abhängig, sondern bedarf auch Finanzwissen. Eine individuelle Beratung lohnt sich hier entsprechend besonders.
Rick Näf
Wealth Planner
Rick Näf ist Wealth Planner bei Swiss Life Wealth Managers in Winterthur. Seit vier Jahren ist er im direkten Kundenkontakt bei Swiss Life tätig und bietet umfassende Beratung in den Bereichen Vermögensverwaltung und Finanzplanung an. Dank seiner Abschlüsse als Eidgenössischer Finanzplaner und Certified Financial Planner profitieren seine Kundinnen und Kunden von einer fundierten und ganzheitlichen Betreuung, bei der eine persönliche Beratung stets im Mittelpunkt steht.
