Die gestaffelte Pensionierung gewinnt immer mehr an Bedeutung. Lesen Sie hier, welche finanziellen und persönlichen Vorteile Ihnen eine Teilpensionierung bietet.
Die Zeit des klassischen Ruhestands, der abrupt mit dem Erreichen eines bestimmten Alters beginnt, gehört der Vergangenheit an. Immer mehr Menschen erkennen die Vorteile einer gestaffelten Pensionierung und wählen einen schrittweisen Ausstieg aus dem Berufsleben.
Schritt für Schritt in die Pensionierung
Mit der gerade in Kraft getretenen AHV-Reform wird die gestaffelte Pensionierung, auch Teilpensionierung genannt, für alle Pensionskassen verpflichtend. Dies ermöglicht es Arbeitnehmenden, Schritt für Schritt in den Ruhestand zu treten – entweder vor dem Referenzalter oder darüber hinaus. Eine gestaffelte Erwerbsaufgabe ist sowohl mit als auch ohne den Bezug von Vorsorgeleistungen möglich. Dank teilweisem Vorbezug oder Aufschub sollen die AHV-Rente und die Pensionskassenrente zukünftig flexibler werden. Bei der beruflichen Vorsorge (2. Säule) ist eine Teilpensionierung frühestens ab 58 Jahren möglich.
Machen Sie den ersten Schritt
Eine vorausschauende Planung der Pensionierung ist komplex und erfordert Fachwissen. Lassen Sie in einem kostenlosen Erstgespräch Ihre persönliche Situation überprüfen und erkennen Sie Ihre Gestaltungsmöglichkeiten für eine sichere und finanziell selbstbestimmte Zukunft.
Teilzeitarbeit als Alternative: Das sind die Beweggründe
- Schrittweise Pensionierung vor dem Referenzalter, um mehr Zeit für Hobbys, Freunde und Familie zu haben
- Bogenkarriere, da ein Rückzug – zum Beispiel von einer Führungsposition – oft mit einer Reduktion des Arbeitspensums einhergeht
- Länger arbeiten aus persönlicher Erfüllung und Engagement, sei es aus Freude an der Arbeit, aus Leidenschaft für Projekte oder wegen des Wunsches, berufliche Expertise weiterhin zu nutzen
- Finanzielle Sicherheit, weil durch längeres Arbeiten die finanzielle Unabhängigkeit bewahrt oder ausgebaut werden kann
Die Vorteile einer Teilpensionierung
- Höhere Lebensqualität dank einer besseren Balance zwischen Arbeit und Freizeit
- Zusätzliche Einkünfte und AHV-Einzahlungen, sofern man über das Referenzalter hinaus weiterarbeitet
- Steuerliche Vorteile, da gestaffelte Bezüge aus der Pensionskasse oft zu einem niedrigeren Steuersatz als beim Gesamtbezug führen
- Freiere Gestaltung von Renten- und Kapitalbezug und damit mehr Flexibilität in der Nutzung der finanziellen Mittel
Darauf sollten Sie bei der Planung achten
- Vorausschauende Planung für eine Einkommenssicherung und eine Vermögensanlage auch nach der Erwerbsaufgabe
- Steuerliche Auswirkungen, weil ordentliche und ausserordentliche Beiträge an Vorsorgeeinrichtungen oft steuerlich abzugsfähig sind
- Wahl der passenden Gestaltung nach Ihren Bedürfnissen – ob sicheres Einkommen durch Vorbezug oder Aufschub der AHV-Rente, gestaffelte Einkäufe in die Pensionskasse, oder gestaffelte Auszahlungen von Kapitalleistungen
- Kantonale Unterschiede, denn je nach Kanton gelten unterschiedliche Regelungen zur schrittweisen Reduktion des Arbeitspensum und zum gestaffelten Bezug der Altersleistungen
- Beratung durch Expertinnen und Experten, da aufgrund der Komplexität und des erforderlichen Fachwissens eine professionelle Beratung ratsam ist
Wenn Sie im Detail wissen möchten, wie Sie Ihren schrittweisen Ausstieg aus dem Berufsleben planen und Ihren Lebensstandard heute und morgen sichern können, empfehlen wir Ihnen unsere Checkliste «Planen Sie Ihre Teilpensionierung Schritt für Schritt» und unser Merkblatt «Jetzt Pensionierung planen. Für eine Zukunft nach Ihren Vorstellungen».
Patrik Szent-Ivany
Financial Consultant & Relationship Manager
Patrik Szent-Ivany ist Financial Consultant & Relationship Manager mit Fokus auf langfristige Finanzplanungen und individuelle Vermögensverwaltungen bei Swiss Life Wealth Managers in St. Gallen. Nach seinem Bachelorabschluss in Volkswirtschaftslehre an der HSG arbeitete er im Portfoliomanagement eines Family Office und bildete sich zum Finanzexperten weiter.
