Flexibel in den Ruhestand: die Vorteile der Teilpensionierung 

Die Zeit des klassischen Ruhestands, der abrupt mit dem Erreichen eines bestimmten Alters beginnt, gehört der Vergangenheit an. Immer mehr Menschen erkennen die Vorteile einer gestaffelten Pensionierung und entscheiden sich, Schritt für Schritt in den Ruhestand zu treten – entweder vor dem Referenzalter oder danach.

Das ist für viele eine Chance, erfordert aber auch sorgfältige Planung, um den selbstbestimmten Berufsaustritt finanziell und persönlich optimal zu gestalten.

Pensionskassenreglement beachten

Seit 1. Januar 2024 sind Pensionskassen gesetzlich dazu verpflichtet, ihren Versicherten die Teilpensionierung zu ermöglichen. Der Blick ins Reglement der eigenen Pensionskasse ist jedoch wichtig. Denn hier ist festgelegt, ab und bis zu welchem Alter die Teilpensionierung möglich ist. Gesetzlich ist eine Zeitspanne von 58 bis 70 Jahren zulässig.

Machen Sie den ersten Schritt  

Eine vorausschauende Planung der Pensionierung ist komplex und erfordert Fachwissen. Lassen Sie in einem kostenlosen Erstgespräch Ihre persönliche Situation überprüfen und erkennen Sie Ihre Gestaltungsmöglichkeiten für eine sichere und finanziell selbstbestimmte Zukunft.

Teilzeitarbeit als Alternative: Das sind die Beweggründe

• Schrittweise Pensionierung vor dem Referenzalter, um mehr Zeit für Hobbys, Freunde und Familie zu haben  
• Bogenkarriere, da ein Rückzug – zum Beispiel von einer Führungsposition – oft mit einer Reduktion des Arbeitspensums einhergeht 
  
• Länger arbeiten aus persönlicher Erfüllung und Engagement, sei es aus Freude an der Arbeit, aus Leidenschaft für Projekte oder wegen des Wunsches, berufliche Expertise weiterhin zu nutzen         
• Finanzielle Sicherheit, weil durch längeres Arbeiten die finanzielle Unabhängigkeit bewahrt oder ausgebaut werden kann
• Grösserer finanzieller Spielraum und steuerliche Vorteile, da sich der Renten- und der Kapitalbezug flexibler gestalten lassen

Die Vorteile einer Teilpensionierung

• Höhere Lebensqualität dank einer besseren Balance zwischen Arbeit und Freizeit 
  
• Zusätzliche Einkünfte  und AHV-Einzahlungen, sofern man über das Referenzalter hinaus weiterarbeitet 
  
• Steuerliche Vorteile, da gestaffelte Bezüge aus der Pensionskasse oft zu einem niedrigeren Steuersatz als beim Gesamtbezug führen      
• Freiere Gestaltung von Renten- und Kapitalbezug und damit mehr Flexibilität in der Nutzung der finanziellen Mittel
  

Darauf sollten Sie bei der Planung achten 

• Vorausschauende Planung für eine Einkommenssicherung und eine Vermögensanlage auch nach der Erwerbsaufgabe
  
• Steuerliche Auswirkungen, weil ordentliche und ausserordentliche Beiträge an Vorsorgeeinrichtungen oft steuerlich abzugsfähig sind 
  
• Wahl der passenden Gestaltung nach Ihren Bedürfnissen – ob sicheres Einkommen durch Vorbezug oder Aufschub der AHV-Rente, gestaffelte Einkäufe in die Pensionskasse, oder gestaffelte Auszahlungen von Kapitalleistungen         
• Kantonale Unterschiede, denn je nach Kanton gelten unterschiedliche Regelungen zur schrittweisen Reduktion des Arbeitspensum und zum gestaffelten Bezug der Altersleistungen
• Beratung durch Expertinnen und Experten, da aufgrund der Komplexität und des erforderlichen Fachwissens eine professionelle Beratung ratsam ist