Die AHV-Reform bringt Arbeitnehmenden mehr Flexibilität. Sie können nun auch schrittweise mit einem Teilzeitpensum vom Arbeitsleben in den Ruhestand wechseln.

Die Zeit des klassischen Ruhestands, der abrupt mit dem Erreichen eines bestimmten Alters beginnt, gehört der Vergangenheit an. Immer mehr Menschen erkennen die Vorteile einer gestaffelten Pensionierung und entscheiden sich, Schritt für Schritt in den Ruhestand zu treten – entweder vor dem Referenzalter oder danach.

Das ist für viele eine Chance, erfordert aber auch sorgfältige Planung, um den selbstbestimmten Berufsaustritt finanziell und persönlich optimal zu gestalten.

Pensionskassenreglement beachten

Seit 1. Januar 2024 sind Pensionskassen gesetzlich dazu verpflichtet, ihren Versicherten die Teilpensionierung zu ermöglichen. Der Blick ins Reglement der eigenen Pensionskasse ist jedoch wichtig. Denn hier ist festgelegt, ab und bis zu welchem Alter die Teilpensionierung möglich ist. Gesetzlich ist eine Zeitspanne von 58 bis 70 Jahren zulässig.

Machen Sie den ersten Schritt  

Eine vorausschauende Planung der Pensionierung ist komplex und erfordert Fachwissen. Lassen Sie in einem kostenlosen Erstgespräch Ihre persönliche Situation überprüfen und erkennen Sie Ihre Gestaltungsmöglichkeiten für eine sichere und finanziell selbstbestimmte Zukunft.

Teilzeitarbeit als Alternative: Das sind die Beweggründe

  • Schrittweise Pensionierung vor dem Referenzalter, um mehr Zeit für Hobbys, Freunde und Familie zu haben  
  • Bogenkarriere, da ein Rückzug – zum Beispiel von einer Führungsposition – oft mit einer Reduktion des Arbeitspensums einhergeht 
  • Länger arbeiten aus persönlicher Erfüllung und Engagement, sei es aus Freude an der Arbeit, aus Leidenschaft für Projekte oder wegen des Wunsches, berufliche Expertise weiterhin zu nutzen         
  • Finanzielle Sicherheit, weil durch längeres Arbeiten die finanzielle Unabhängigkeit bewahrt oder ausgebaut werden kann
  • Grösserer finanzieller Spielraum und steuerliche Vorteile, da sich der Renten- und der Kapitalbezug flexibler gestalten lassen

Die Vorteile einer Teilpensionierung

  • Höhere Lebensqualität dank einer besseren Balance zwischen Arbeit und Freizeit 
  • Zusätzliche Einkünfte  und AHV-Einzahlungen, sofern man über das Referenzalter hinaus weiterarbeitet 
  • Steuerliche Vorteile, da gestaffelte Bezüge aus der Pensionskasse oft zu einem niedrigeren Steuersatz als beim Gesamtbezug führen      
  • Freiere Gestaltung von Renten- und Kapitalbezug und damit mehr Flexibilität in der Nutzung der finanziellen Mittel

Darauf sollten Sie bei der Planung achten 

  • Vorausschauende Planung für eine Einkommenssicherung und eine Vermögensanlage auch nach der Erwerbsaufgabe
  • Steuerliche Auswirkungen, weil ordentliche und ausserordentliche Beiträge an Vorsorgeeinrichtungen oft steuerlich abzugsfähig sind 
  • Wahl der passenden Gestaltung nach Ihren Bedürfnissen – ob sicheres Einkommen durch Vorbezug oder Aufschub der AHV-Rente, gestaffelte Einkäufe in die Pensionskasse, oder gestaffelte Auszahlungen von Kapitalleistungen         
  • Kantonale Unterschiede, denn je nach Kanton gelten unterschiedliche Regelungen zur schrittweisen Reduktion des Arbeitspensum und zum gestaffelten Bezug der Altersleistungen
  • Beratung durch Expertinnen und Experten, da aufgrund der Komplexität und des erforderlichen Fachwissens eine professionelle Beratung ratsam ist

Wenn Sie im Detail wissen möchten, wie Sie Ihren schrittweisen Ausstieg aus dem Berufsleben planen und Ihren Lebensstandard heute und morgen sichern können, empfehlen wir Ihnen unsere Checkliste «Planen Sie Ihre Teilpensionierung Schritt für Schritt» und unser Merkblatt «Jetzt Pensionierung planen. Für eine Zukunft nach Ihren Vorstellungen».

Porträtbild von Anita Obrist, Expertin Vorsorge- und Finanzplanung bei Swiss Life Wealth Managers

Anita Obrist

Expertin Vorsorge- und Finanzplanung

Anita Obrist ist eidg. dipl. Finanzplanungsexpertin und verfügt über umfassende Fachkenntnisse und langjährige Erfahrung in der Finanzbranche. Derzeit leitet sie das Team Qualitätsmanagement und Ausbildung der Swiss Life Wealth Management AG. Neben einem CAS in Unternehmensnachfolge verfügt sie über einen Abschluss als dipl. Betriebswirtschafterin HF. In ihrer über 20-jährigen Karriere hat sie in verschiedenen Positionen bei unterschiedlichen Finanzinstituten gearbeitet und ist regelmässig als Referentin bei diversen Fachanlässen aufgetreten.

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