Vermögensverzehr- und Ertragsrechner: Planen Sie, wie Sie Ihr Vermögen im Alter nutzen können.

Der Vermögensverzehr- und Ertragsrechner zeigt Ihnen, wie lange Ihr Vermögen bei regelmässigen Entnahmen reichen kann. Zusätzlich können Sie berechnen, welche Erträge Sie erwirtschaften können – etwa durch Zinsen, Dividenden oder andere laufende Ausschüttungen.

Beim Vermögensverzehr im Alter beziehen Sie regelmässig Geld aus Ihrem Vermögen, um Ihren Lebensunterhalt im Alter zu finanzieren, vielleicht auch den einen oder anderen Lebenstraum oder eine grössere Anschaffung. Während Sie vor der Pensionierung vorgesorgt und gespart haben, verzehren Sie nun Ihr Vermögen. Sie «entsparen» also. 

Damit Ihr Vermögen ein Leben lang reicht, muss der Vermögensverzehr im Alter gut strukturiert und in Verbrauchskapital (was Sie für laufende Ausgaben und Rücklagen brauchen) und Anlagekapital (mittel- bis langfristig investiert) unterteilt sein.

Mehr dazu erfahren Sie in unserem Blogbeitrag zum Thema «Vermögensverzehr im Alter».

Beim Vermögensverzehr beziehen Sie regelmässig Geld aus Ihrem investierten Vermögen. Dafür werden gezielt Fondsanteile verkauft. Sie bestimmen selbst, wann und in welcher Höhe die Auszahlungen erfolgen – zum Beispiel monatlich oder quartalsweise.

Bei laufenden Erträgen bleibt Ihr Vermögen grundsätzlich investiert. Ausgezahlt werden Erträge Ihrer investierten Anlagen wie Zinsen, Dividenden oder Ausschüttungen aus Fonds. Diese können ein passives Einkommen ermöglichen, sind aber in Höhe und Zeitpunkt meist weniger planbar.

Kurz gesagt: Vermögensverzehr steht für planbare Bezüge aus dem Vermögen. Laufende Erträge stehen für passives Einkommen aus investiertem Kapital.

Ein Vermögensverzehr ist sinnvoll, wenn Sie ein regelmässiges und gut planbares Zusatzeinkommen benötigen. Das ist häufig in der Pensionierung der Fall, wenn Ihr vorhandenes Vermögen gezielt zur Finanzierung des Lebensstandards eingesetzt werden soll.

Der Vorteil: Sie können Auszahlungsbetrag und Auszahlungstermin besser planen als bei reinen Kapitalerträgen.

Laufende Erträge können sinnvoll sein, wenn Ihr Vermögen möglichst investiert bleiben soll und Sie dennoch regelmässige Einnahmen erzielen möchten. Dazu zählen zum Beispiel Ausschüttungen aus Aktienfonds, Obligationenfonds oder Immobilienfonds.

Dieser Ansatz eignet sich vor allem, wenn Sie Schwankungen bei Höhe und Zeitpunkt der Erträge akzeptieren können.

Vermögensverzehr eignet sich häufig für Pensionärinnen und Pensionäre, die ihr Vermögen aktiv nutzen möchten, um ihren Lebensunterhalt oder einen bestimmten Zusatzbedarf zu finanzieren.

Laufende Erträge passen eher zu Anlegerinnen und Anlegern, die ein zusätzliches Einkommen aus ihrem Vermögen erzielen möchten, ohne das investierte Kapital bewusst abzubauen – unabhängig davon, ob Sie bereits pensioniert sind oder nicht.

Welche Lösung besser zu Ihnen passt, hängt stark von aktueller Lebensphase, Vermögen, Einkommensbedarf, Risikobereitschaft und persönlichen Zielen ab. Bei einem kostenlosen Erstgespräch helfen Ihnen unsere Beraterinnen und Berater gerne weiter, diese Frage zu klären.

Nein. Dividenden sind nur eine mögliche Form laufender Erträge.

Eine ausschüttungsorientierte Anlagestrategie kann verschiedene Ertragsquellen kombinieren, zum Beispiel Dividenden aus Aktienfonds, Zinsen aus Obligationenfonds oder Ausschüttungen aus Immobilienfonds. Dadurch ist sie in der Regel breiter diversifiziert als eine reine Dividendenstrategie, die stark auf dividendenstarke Aktien ausgerichtet ist.

Eine Kombination der beiden Strategien kann sinnvoll sein, weil beide Ansätze unterschiedliche Vorteile haben:

• Laufende Erträge können einen Teil der Ausgaben decken,
• während der Vermögensverzehr gezielt ergänzt, wenn ein fixer Betrag benötigt wird.
  

So lassen sich Ertragsschwankungen besser abfedern, Auszahlungen planbarer gestalten und das Vermögen strukturierter einsetzen.

Wie lange Ihr Vermögen reicht, hängt vor allem von Ihrem Kapital, der gewünschten Entnahme, der erwarteten Rendite und dem Anlagehorizont ab. Der Vermögensverzehrrechner hilft Ihnen, verschiedene Szenarien zu vergleichen und besser einzuschätzen, wie sich regelmässige Auszahlungen auf Ihr Gesamtvermögen auswirken.

Unser Blogbeitrag «Wie lange reicht mein Vermögen im Alter?» zeigt, welche Faktoren viele unterschätzen.

Die mögliche monatliche Entnahme hängt davon ab, wie viel Kapital vorhanden ist, wie lange es reichen soll und welche Rendite Sie erwarten. Je höher die monatliche Auszahlung und je tiefer die Rendite, desto schneller wird das Vermögen aufgebraucht.