Cinque consigli psicologici per investire con maggiore successo

Le decisioni finanziarie dipendono fortemente dalle aspettative personali e da modelli di comportamento inconsci. Proprio per questo motivo le investitrici e gli investitori possono cadere in alcune trappole. Chi conosce le insidie psicologiche degli investimenti può investire non solo in modo più consapevole, ma anche con maggiore successo. 

Il 95% delle nostre decisioni si basa sull’istinto e sull’intuizione: solo così è possibile gestire l’infinità di decisioni inconsce che prendiamo ogni giorno. Tuttavia, quando si tratta di investimenti il secondo sistema, il pensiero razionale, deve prevalere sul primo, che è rapido e intuitivo.

1. Avversione alle perdite: perché percepiamo le perdite più dei guadagni 

I guadagni sono positivi, le perdite sono negative: questo è ciò che pensa il nostro cervello. Quando si tratta di investimenti, spesso la nostra psiche si concentra sull’evitare le perdite anziché sul realizzare profitti. Si mantengono investimenti senza prospettive di guadagno per non dover realizzare perdite che per il momento esistono solo sulla carta. Chi non vuole cadere nella trappola dell’avversione alle perdite dovrebbe valutare in modo razionale e analitico, eventualmente con l’aiuto di esperte ed esperti, se vale la pena di vendere investimenti e, nel peggiore dei casi, di realizzare piccole perdite anziché mantenere l’investimento per principio e arrabbiarsi successivamente per perdite di entità ancora maggiore.

2. Eccesso di autostima: l’effetto Dunning-Kruger nell’investimento 

Le persone tendono a sopravvalutare le proprie capacità, anche quando si tratta di finanze. Oltre a sentirsi superiori, le investitrici e gli investitori che credono fermamente nella propria strategia d’investimento e pensano di poter valutare meglio di altri l’andamento dei corsi spesso perdono opportunità di rendimento o subiscono perdite evitabili. Il motivo è che puntano su singole azioni che pensano di conoscere particolarmente bene anziché optare per un’ampia diversificazione oppure si fidano più delle proprie informazioni e dell’istinto che delle opinioni delle esperte e degli esperti.

Consiglio: un modo efficace per contrastare l’effetto Dunning Kruger è elaborare la vostra strategia d’investimento con un’esperta o un esperto e optare per una consulenza individuale. In questo modo potete evitare il rischio di sopravvalutare le vostre conoscenze finanziarie, avete sempre accesso a un secondo parere e non dovete affrontare da soli il cammino verso una vita in piena libertà di scelta finanziaria.  

3. Il fascino dell’attualità: quando le nuove informazioni influenzano le decisioni

Storie di rapidi guadagni con le criptovalute, il rimorso di non aver investito per tempo in una determinata azione o la notizia secondo cui i mercati azionari stanno per crollare: il cervello registra rapidamente le informazioni più recenti e attribuisce loro un peso maggiore. Di conseguenza, esse hanno un’influenza più significativa sulle decisioni d’investimento rispetto alle informazioni consolidate da tempo. Anche questa distorsione cognitiva induce a prendere decisioni meno razionali, più emotive e dettate dalle notizie, il che è particolarmente sconsigliabile quando si tratta di investimenti a lungo termine.

4. Pregiudizio di conferma: quando amiamo dare ragione a noi stessi

Avere ragione è una bella sensazione, vero? È proprio qui che entra in gioco il «confirmation bias», che ci induce a dare maggior peso alle informazioni che confermano le nostre ipotesi e opinioni che non a quelle che le contraddicono. Ad esempio, chi è convinto del potenziale di un determinato titolo tende a filtrare dalla massa di notizie finanziarie solo quelle che confermano la sua opinione. In questo caso, prima di prendere decisioni d’investimento vale la pena di informarsi in modo dettagliato e possibilmente equilibrato. 

5. Istinto gregario: perché i trend non sono sempre la migliore idea d’investimento

Il consiglio infallibile al bar, l’articolo di giornale su un investimento particolarmente allettante, nuovi trend globali come l’intelligenza artificiale: il motto di molti investitori è «se lo fanno tutti gli altri non può essere sbagliato». Tuttavia, per avere successo negli investimenti a lungo termine è molto più promettente seguire una strategia d’investimento individuale anziché optare sempre e solo per gli investimenti di tendenza (e spesso costosi). In fin dei conti gli investimenti «alla moda» sono spesso particolarmente costosi e crollano rapidamente dopo l’hype. Le tendenze vanno e vengono, ma il proprio patrimonio dovrebbe rimanere e crescere. Una consulenza globale permette di evitare anche l’errore di seguire sempre gli altri.

Consiglio: desiderate investire in modo ancora più razionale? Nel nostro blog vi mostriamo le tre principali insidie che incombono sulle investitrici e sugli investitori e come evitarle.  

Opportunità di rendimento superiori grazie al pensiero razionale e alla competenza delle esperte e degli esperti

Non farsi ingannare dal proprio cervello è più facile a dirsi che a farsi, soprattutto quando i consigli di investimento degli amici o la prospettiva di un rapido guadagno (o di una piccola perdita) sembrano così allettanti. Per evitare di cadere in trappole psicologiche quando si investe è importante essere sempre consapevoli delle distorsioni cognitive che possono insorgere e avvalersi dell’assistenza di consulenti di grande esperienza. Ciò vi permetterà di prendere decisioni più razionali che non solo vi faranno sentire meglio, ma che idealmente comportano anche opportunità di rendimento maggiori.

Consiglio: in questa intervista la prof. dr. Anne Herrmann, professoressa di psicologia economica e direttrice dell’Istituto universitario di psicologia applicata (FHNW), offre interessanti spunti sui diversi atteggiamenti nei confronti del denaro e spiega in che modo il nostro rapporto con il denaro influisce sulla nostra vita.