Frühzeitig aussteigen oder länger arbeiten? Ein kostenloses Expertengespräch gibt Ihnen Klarheit über Ihre Möglichkeiten.

Wer in Pension gehen möchte, hat verschiedene Möglichkeiten für einen selbstbestimmten Berufsaustritt: früher ausscheiden, sich schrittweise zurückziehen oder über das Referenzalter hinaus weiterarbeiten. In einem unverbindlichen Expertengespräch erfahren Sie mehr darüber, welche Variante am besten zu Ihnen passt und was Sie bei der Planung beachten sollten. 

So fällt Ihre Pensionskassenrente bei verschiedenen Pensionierungsszenarien aus

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Die Tabelle zeigt Ihnen, wie gross der Einfluss des Pensionierungszeitpunkts auf Ihre jährliche Pensionskassenrente ist. Bei einem beispielhaften Altersguthaben von CHF 1 Million im Alter von 65 reduziert eine Frühpensionierung Ihre Rente im Vergleich zur regulären Pensionierung jährlich um CHF 5700 bzw. 11.4%. 
Entscheiden Sie sich stattdessen für eine Pensumsreduktion auf 60% zwischen 63 un 65, sinkt Ihre jährliche PK-Rente nur um CHF 1600 bzw. 3.2%. Wenn Sie von 63 bis 67 im 60%-Pensum arbeiten, erhöht sich Ihre Rente sogar, und zwar um jährlich CHF 2800 bzw. 5.6% mehr.
Arbeiten Sie zwei Jahre länger als bis zum Referenzalter Vollzeit, erhalten Sie jährlich CHF 6100 bzw. 12.2& mehr Rente. 

* Der Umwandlungssatz beträgt bei 63 Jahren 4,7%, bei 65 Jahren 5% und bei 67 Jahren 5,3%. 

Erfassung der Ist-Situation durch Sichtung aller Dokumente

1. Früherer Ausstieg aus dem Erwerbsleben

Wer früher aus dem Erwerbsleben aussteigen möchte, muss nicht nur die fehlenden Einkünfte überbrücken. Auch dennoch auszurichtende AHV-Beiträge, tiefere Pensionskassenleistungen, Rentenkürzungen und der Vermögensverzehr bis zum Referenzalter müssen berücksichtigt und genau kalkuliert werden.

Das Icon der Präsentation symbolisiert die Auslegeordnung zur persönlichen finanziellen Situation im kostenlosen Erstgespräch.

2. Rente oder Kapital?

Die Frage «Rente oder Kapital?» hat weitreichende Folgen und sollte genau und frühzeitig angegangen werden: Eine Rente bringt planbares Einkommen. Kapital schafft mehr Flexibilität, verlangt aber eine durchdachte Anlagestrategie und klare Regeln für den Vermögensbezug.

Das Icon symbolisiert die gemeinsam geschaffene Ausgangslage für Ihren finanziellen Erfolg.

3. Steuerliche Auswirkungen

Der Bezug Ihrer Vorsorgegelder aus der Pensionskasse und der dritten Säule können zudem steuerlich grosse Auswirkungen haben. Wer Bezüge frühzeitig staffelt und aufeinander abstimmt, kann seine Steuerbelastung oft deutlich optimieren. Dafür braucht es jedoch genügend Vorlaufzeit. Kurz vor der Pensionierung sind viele Gestaltungsmöglichkeiten schliesslich bereits eingeschränkt.

Eine gute Pensionierungsplanung zeigt deshalb nicht nur, ob Ihre Wunschpensionierung möglich ist. Sie zeigt auch, welche Variante langfristig zu Ihnen passt – finanziell, steuerlich und persönlich.

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Es ging nie nur ums Verkaufen, sondern darum, mich zu verstehen und die beste Lösung für meine Lebenssituation und für meine Zukunftspläne zu finden.
Maria Fernandez Kundin von Swiss Life Wealth Managers

Früh geplant ist besser pensioniert

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Ab 50

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihr Vermögen und Ihre Vorsorge und überlegen Sie sich, in welchem Alter Sie sich pensionieren lassen möchten. Optimieren Sie Ihre Vorsorge schon jetzt mit professioneller Hilfe, wenn Sie gedenken, frühzeitig aus dem Arbeitsleben auszuscheiden.

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Ab 55

Berechnen Sie mögliche Szenarien für Früh-, Teil-, ordentliche oder aufgeschobene Pensionierung.

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Ab 58

Setzen Sie sich mit der Frage «Rente oder Kapital» auseinander und optimieren Sie Ihre Steuerbelastung.

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Ab 60

Legen Sie fest, wann Sie AHV, Pensionskasse und Säule 3a beziehen möchten und prüfen Sie, welche Steuervorteile Sie beim Bezug nutzen können. Erstellen Sie Ihr Budget für die Zeit nach der Pensionierung: Berechnen Sie genau, wie hoch Ihr Einkommen im Ruhestand sein wird, welche Ausgaben bleiben und wie Sie allfällige Einkommenslücken decken.

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    Verstehen

    Persönliche Beratung, klare Entscheidungen.
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    Entscheiden

    Sie werden befähigt, Entscheidungen zu treffen.
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    Verwircklichen

    Ihre Ziele und Wünsche sind gut aufgehoben und werden verlässlich umgesetzt.

Sind Sie bereit für einen sorgenfreien Ruhestand?

Im Erstgespräch klären Sie mit unseren Pensionierungsexpertinnen und Pensionierungsexperten, welches Pensionierungsszenario zu Ihrer Situation passt, wo Vorsorge- und Einkommenslücken entstehen und wie Sie diese schliessen können, welche nächsten Schritte sinnvoll sind.

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