Dans le cadre de l’investissement traditionnel, le portefeuille de placements est axé sur la propension au risque et la capacité de risque, l’horizon temporel et l’expérience de la personne qui investit. Mais ce qui manque le plus souvent, c’est l’objectif concret que doit atteindre le placement.
«Comment réagissez-vous aux pertes boursières? Quel rendement votre placement doit-il générer? Quelles sont vos connaissances en matière de prévoyance?» Ce sont généralement ces questions qui sont posées aux investisseurs potentiels afin de déterminer leur stratégie de placement. Dans ce contexte, ils ne peuvent généralement opter que pour des produits financiers standardisés assortis de stratégies génériques. Les questions décisives à se poser lors de la définition d’une stratégie de placement idéale sont toutefois les suivantes:
- Quels objectifs aimerais-je atteindre dans ma vie, et à quel horizon? Par exemple: quand est-ce que je souhaite prendre ma retraite? Est-ce que je souhaite aider mes enfants? Ou acheter un logement à l’étranger? Faire un tour du monde?
- Quel niveau de risque dois-je prendre?
C’est précisément ce qu’illustre le principe fondamental de l’investissement basé sur des objectifs, qui représente une approche innovante et différente. Il s’agit ici de prendre autant de risques que nécessaire dans la réalisation de ses objectifs financiers personnels, mais ni plus ni moins, même si le profil de risque personnel le permet en théorie.
C’est pourquoi il est décisif de choisir le bon risque pour atteindre vos objectifs
Une stratégie de placement efficace commence toujours par ses propres objectifs
Il faut donc s’interroger sur ceux-ci. Ils sont aussi variés que les conceptions de la vie: vous voulez faire un tour du monde dans dix ans, un voyage qui coûtera probablement 30 000 francs? Vous voulez aider vos enfants à financer leur logement en propriété, par exemple en leur versant 50 000 francs? Ou tourner le dos à la vie professionnelle dès la soixantaine? Des objectifs clairement définis vous aideront à déterminer le montant d’épargne nécessaire et la stratégie de placement adaptée, tout en vous incitant à investir de manière disciplinée.
La solution pour tous les scénarios de la vie
Les conceptions de la vie future ne sont pas seulement personnelles, elles évoluent. En vue de tenir compte des scénarios de vie les plus divers à chaque étape du processus, il est donc nécessaire d’examiner en permanence des solutions et des stratégies adaptées aux besoins actuels. L’investissement basé sur des objectifs n’est donc pas un processus statique, mais en constante évolution.
Fonctionnement de l’investissement basé sur des objectifs
Bien sûr, il ne suffit pas de définir ses propres objectifs, car une approche globale est particulièrement importante dans le cas d’un investissement basé sur des objectifs. Nos conseillères et conseillers financiers procèdent comme suit:
- Définir des objectifs personnels et un horizon temporel correspondant.
- Déterminer les fonds disponibles et les liquidités souhaitées.
- Tenir compte des revenus et dépenses importants attendus.
- Etablir le profil de risque.
- Elaborer la stratégie de placement optimale pour atteindre les objectifs individuels.
- Choisir les instruments de placement adéquats.
- Surveiller et actualiser en permanence la stratégie de placement.
Atteignez vos objectifs plus rapidement
Un entretien avec un conseiller financier ou une conseillère financière peut vous aider non seulement à investir de manière plus ciblée, mais aussi à faire fructifier votre argent plus rapidement, ou à structurer vos finances de manière à ce qu’elles correspondent à vos objectifs de vie. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller en personne, sans engagement et gratuitement lors d’un premier entretien.
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Pourquoi une approche globale est-elle importante?
La stratégie de placement personnelle et axée sur les objectifs tient également compte de la situation individuelle et des besoins de la personne qui investit. Cela passe par une analyse globale des actifs concrets: lesquels sont liquides et peuvent être investis, et lesquels sont immobilisés et ne peuvent pas être placés, comme une maison individuelle à usage propre?
5 erreurs courantes – et comment les éviter
En matière d’investissement basé sur des objectifs, on peut rapidement s’écarter du chemin. Dans la pratique, nous rencontrons souvent les pièges suivants:
- Des objectifs trop vagues: sans objectif clair, même la meilleure stratégie est inefficace. Décrivez concrètement vos souhaits.
- Des attentes trop élevées: le marché n’est pas un service de vœux réalisés sur demande. Des rendements réalistes vous permettront souvent d’aller plus loin que des paris risqués.
- Des restructurations incessantes: changer encore et encore? Généralement, cela coûte plus cher que cela ne rapporte. Garder son calme est conseillé.
- L’instinct plutôt qu’un plan: les émotions font partie de la vie, mais n’ont rien à faire avec un placement. Restez fidèle à votre plan. Vous trouverez ici de plus amples informations sur les principales erreurs psychologiques en matière de placements et des conseils pour les éviter.
- Ne pas adapter les objectifs: votre vie change et votre stratégie devrait en faire de même. Un contrôle régulier permet de garder le cap.
Une démarche structurée fait la différence
La stratégie de placement personnelle et axée sur les objectifs tient compte de la situation individuelle et des besoins de la personne qui investit. Cela passe par une analyse globale des actifs concrets: lesquels sont liquides et peuvent être investis, et lesquels sont immobilisés et ne peuvent pas être investis, comme une maison individuelle à usage propre? Le choix des instruments de placement adaptés, la mise en œuvre de votre stratégie, la diversification et le suivi constant de votre portefeuille sont également des facteurs de réussite dans la mise en œuvre de votre stratégie.
Un entretien avec une conseillère financière ou un conseiller financier peut aider à mieux structurer sa situation financière et à utiliser sa fortune à bon escient. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller en personne, sans engagement et gratuitement lors d’un premier entretien.
Oliver Köng
Wealth Planner
Oliver Köng est Wealth Planner et responsable d’équipe chez Swiss Life Wealth Managers à Lucerne. Il a obtenu un Bachelor et un Master en gestion d’entreprise de la Keiser University en Floride. Au cours de son activité professionnelle dans le conseil aux entreprises aux Etats-Unis, il a pu acquérir de précieuses connaissances dans les domaines de la planification financière, de la stratégie d’entreprise et du conseil à la clientèle. Aujourd’hui, il élabore des planifications financières et des services de gestion de fortune sur mesure pour ses clientes et clients.