Il piano di risparmio in fondi d’investimento è una soluzione semplice per chi desidera far crescere il proprio patrimonio in modo sensato e a lungo termine: questa opzione conviene non solo alle investitrici e agli investitori più giovani, ma anche alle persone che hanno già esperienza di vita e stabilità finanziaria.
Perché investire conviene più che mai
Gli interessi sui classici conti di risparmio continuano a oscillare e l’inflazione erode i risparmi. Pertanto, chi si limita a risparmiare, a lungo termine perde potere d’acquisto. L’alternativa? Investire. Solo chi investe in modo intelligente ottiene di più dal proprio denaro. Si può optare per un investimento unico, ma anche per un investimento regolare e mirato nell’ambito di un piano di risparmio in fondi. In questo modo è possibile beneficiare di un duplice vantaggio: dell’effetto degli interessi composti e del cosiddetto effetto dei costi medi.
Cos’è un piano di risparmio in fondi d’investimento?
Il piano di risparmio in fondi d’investimento è fondamentalmente una forma di investimento automatizzata: mese dopo mese (o anche trimestralmente) si versa un importo fisso in uno o più fondi d’investimento. A seconda della propria propensione al rischio e del proprio obiettivo d’investimento, può trattarsi di un fondo azionario, di un fondo misto oppure di un fondo sostenibile. Si può optare per questa soluzione già a partire da piccole somme, che nel tempo possono diventare un patrimonio considerevole.
L’effetto dei costi medi: sfruttare le oscillazioni in modo intelligente
Un notevole vantaggio offerto dai versamenti regolari è il cosiddetto «cost average effect», ossia l’effetto dei costi medi, che nelle fasi di volatilità dei mercati può aiutare a diversificare il rischio. Infatti, anziché investire una somma ingente in una sola volta, chi investe regolarmente acquista più quote del fondo quando le quotazioni sono basse e meno quote quando le quotazioni sono alte. Nel tempo può risultarne un prezzo medio conveniente. Questa soluzione protegge da costosi acquisti sbagliati nei periodi in cui i prezzi sono alti e riduce il rischio di entrare nel momento sbagliato.
L’effetto degli interessi composti: sembra magico, ma la spiegazione è semplice
Ottenere di più dal proprio denaro senza dover fare molto sembra una buona idea, vero? L’effetto degli interessi composti può fare proprio questo. È più semplice di quanto possa sembrare: in sostanza consiste semplicemente nel fatto che gli interessi e gli utili di capitale sugli importi investiti non vengono versati, bensì reinvestiti continuamente in automatico, generando proventi. Il piano di risparmio in fondi d’investimento cresce come una palla di neve che inizia a rotolare: quanto prima si inizia e più a lungo si mantiene l’investimento, tanto più intenso sarà l’effetto.
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Ecco in quali situazioni è particolarmente conveniente optare per un piano di risparmio in fondi d’investimento
1. Pensare al futuro dei figli o dei nipoti
Chi nella vita ha già raggiunto molto, spesso desidera trasmettere qualcosa alla generazione successiva. Non solo valori, ma anche sicurezza finanziaria. In quest’ottica, un piano di risparmio in fondi d’investimento è uno strumento particolarmente efficace. Già con piccoli importi mensili è possibile costituire un ottimo capitale iniziale nell’arco di 15 o 20 anni. Che si tratti degli studi, di un anno all’estero o dell’acquisto del primo appartamento, chi inizia presto beneficia dell’effetto degli interessi composti e della lunga durata dell’investimento.
2. Realizzare i propri sogni più in fretta
Fare un viaggio intorno al mondo, ristrutturare la vostra casa, avere un cavallo: quali sono i vostri sogni nel cassetto? Nella maggior parte dei casi, un investimento ponderato permette di raggiungere l’obiettivo più rapidamente rispetto al risparmio classico. Con un piano di risparmio in fondi d’investimento potete ottenere grandi risultati con piccoli importi. Inoltre, la maggior parte degli offerenti permette di adeguare l’importo di risparmio mensile in modo flessibile o, se necessario, di metterlo in pausa. Quando sarà il momento, avrete il vostro capitale a disposizione – proprio quando ne avrete bisogno.
Consiglio: chi desidera investire una somma cospicua dovrebbe interessarsi al tema dell’investimento basato sugli obiettivi e investire il denaro esattamente in base alle proprie aspettative. Il nostro promemoria gratuito fornisce ulteriori informazioni sul motivo per cui l’investimento basato sugli obiettivi è una strategia d’investimento sicura, efficiente ed efficace.
3. Investire importi cospicui in modo scaglionato
Nella seconda fase della loro vita, molte persone «parcheggiano» parte del loro patrimonio derivante da eredità, da risparmi o dal versamento di una polizza assicurativa. Spesso questo capitale è su un conto che non frutta interessi. A seconda dell’importo, anziché effettuare un investimento unico può valere la pena di optare per investimenti regolari. In questo modo è possibile ridurre al minimo il rischio di investire nel momento sbagliato, ossia quando i prezzi sono alti. In questo modo è possibile ridurre al minimo il rischio di investire nel momento sbagliato, ossia quando i prezzi sono alti.
Investire con strategia e tranquillità
Un piano di risparmio in fondi d’investimento non è una speculazione frenetica in borsa, ma un progetto a lungo termine per persone che vogliono agire con lungimiranza. Che lo si faccia per sé, per i figli o per i nipoti, investire con regolarità dà una struttura alla gestione patrimoniale e al contempo offre flessibilità. Chi conosce le basi, può far lavorare il proprio denaro in modo tranquillo, pianificato e con la prospettiva di ottenere qualcosa in più. Invece, chi non ha ancora molta familiarità con il tema dell’investimento può iniziare in tutta semplicità grazie al piano di risparmio in fondi. In sostanza, il funzionamento è semplice come un ordine permanente e il rischio di investire nel momento sbagliato è molto basso. Un piano di risparmio in un fondo d’investimento ampiamente diversificato è la soluzione adatta anche per tutte le persone che desiderano ridurre i rischi, ma ottenere di più dal proprio denaro.
Consiglio: una buona consulenza aiuta a selezionare i fondi e la strategia d’investimento più adatti. Anche l’investimento può essere individuale come la vita.
Tobias Kipfer
Senior Wealth Planner
Tobias Kipfer è responsabile di team è Senior Wealth Planner presso Swiss Life Wealth Managers a Winterthur. Il suo ambito professionale principale è la pianificazione finanziaria a lungo termine e la gestione patrimoniale individuale per la sua clientela. Dopo il bachelor in economia aziendale presso l’Università di San Gallo ha svolto uno stage in Financial Consulting in seno a Wealth Management e ha seguito la formazione di esperto in finanza.