Pour faire fructifier sa fortune de manière judicieuse et à long terme, un plan d’épargne lié à des fonds est une possibilité simple de placer de l’argent. Elle convient non seulement aux jeunes investisseuses et investisseurs, mais aussi aux personnes avec une grande expérience de vie et disposant d’une stabilité financière.
Pourquoi investir en vaut plus que jamais la peine
Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne classiques restent à la traîne, tandis que le renchérissement pèse sur l’épargne. Les personnes qui se contentent d’épargner perdent donc du pouvoir d’achat à long terme. L’alternative? Investir. En plaçant votre argent judicieusement, vous pouvez le faire fructifier. C’est possible par exemple avec un investissement unique, mais aussi avec des placements réguliers et ciblés au moyen d’un plan d’épargne lié à des fonds. On profite ainsi d’un double avantage: l’effet des intérêts composés et l’effet de lissage des prix d’acquisition.
Qu’est-ce qu’un plan d’épargne lié à des fonds?
Pour résumer, un plan d’épargne lié à des fonds est une forme automatisée de placement: chaque mois (ou chaque trimestre), un montant fixe est versé dans un ou plusieurs fonds de placement. Il peut s’agir d’un fonds en actions, d’un fonds mixte ou d’un fonds durable, selon la propension au risque et l’objectif de placement. Des placements sont possibles même à partir de petites sommes, qui peuvent constituer une fortune considérable au fil du temps.
Parce que les bonnes décisions commencent par un entretien
Vous souhaitez savoir comment un plan d’épargne lié à des fonds s’inscrit dans votre planification de vie? Examinons ensemble les possibilités qui s’offrent à vous dans le cadre d’un premier entretien gratuit et sans engagement.
Vous souhaitez connaître les répercussions que la situation actuelle du marché pourrait avoir sur votre situation personnelle ?
Parlez à nos experts en investissement et convenez d'un premier entretien gratuit et sans engagement.
Toutes les agences générales Swiss Life
L’effet de lissage des prix d’acquisition: exploiter intelligemment les fluctuations
L’effet de lissage des prix d’acquisition est un grand avantage des versements réguliers. Il peut contribuer à répartir le risque, en particulier lorsque les marchés sont volatils. En effet, en investissant régulièrement au lieu d’investir un montant conséquent en une fois, on achète plus de parts de fonds lorsque les cours sont bas et moins lorsqu’ils sont élevés. Au fil du temps, on peut ainsi obtenir un prix moyen intéressant. Cela évite d’effectuer de mauvais achats lorsque les prix sont élevés et réduit le risque d’investir au mauvais moment.
L’effet des intérêts composés: cela semble magique, mais l’explication est simple
Faire fructifier son argent de manière disproportionnée sans avoir à faire grand-chose, cela semble intéressant, n’est-ce pas? C’est exactement l'avantage procuré par l’effet des intérêts composés. Le principe est plus simple qu’il n’y paraît. L’effet des intérêts composés réside dans le fait que les intérêts et les bénéfices en capital sur les montants investis ne sont pas versés, mais automatiquement réinvestis, ce qui génère des rendements. Ainsi, un plan d’épargne lié à des fonds a un effet «boule de neige»: plus on commence tôt à investir et plus on conserve ses placements longtemps, plus l’effet est puissant.
Calculer le rendement
Calculez en quelques clics l’évolution de la valeur de votre placement.
Un plan d’épargne lié à des fonds s’avère particulièrement judicieux dans les situations de vie suivantes
1. Prendre les devants pour ses enfants ou ses petits-enfants
Les personnes qui ont déjà un long vécu souhaitent souvent léguer quelque chose à la génération suivante, non seulement des valeurs, mais aussi la sécurité financière. Un plan d’épargne lié à des fonds est une solution particulièrement efficace à cet effet. Même avec de petits montants mensuels, il est possible de constituer un capital de départ solide sur 15 ou 20 ans. Pour des études, une année à l’étranger ou l’achat d’un premier logement: commencer tôt permet de profiter de l’effet des intérêts composés et de la longue durée du placement.
2. Réaliser plus rapidement son rêve
Faire un tour du monde, rénover son logement en propriété, s'acheter un cheval… quel est votre rêve? Un placement judicieux permet en général d’atteindre son objectif plus rapidement qu’une épargne classique. Le plan d’épargne lié à des fonds vous permet de réaliser de grandes choses avec de petits montants. Chez la plupart des prestataires, vous pouvez adapter votre montant d’épargne mensuel en toute flexibilité ou le suspendre si nécessaire. Et le moment venu, votre capital sera à votre disposition, au moment précis où vous en aurez besoin.
Conseil: si vous souhaitez placer une somme importante, vous devriez vous pencher sur le thème de l’investissement basé sur des objectifs et placer votre argent précisément en fonction de votre conception de la vie. Notre notice gratuite explique les raisons pour lesquelles l’«investissement basé sur des objectifs» est une stratégie de placement sûre et efficace.
3. Investir des montants importants de manière échelonnée
De nombreuses personnes ont, au cours de la deuxième moitié de leur vie, «parqué» une partie de leur fortune, que celle-ci provienne d’un héritage, de leurs économies ou d’un versement d’une police d’assurance. Ce capital est souvent placé sur un compte non porteur d’intérêts. Selon son montant, il peut être judicieux d’investir ce capital de manière régulière plutôt que sous la forme d’un investissement unique. Vous réduisez ainsi le risque d’investir au mauvais moment, lorsque les prix sont élevés.
Investir avec stratégie et sérénité
Un plan d’épargne lié à des fonds n’est pas une entrée en bourse précipitée, mais un concept à long terme adapté aux personnes qui veulent agir avec clairvoyance. Que ce soit pour soi-même, pour ses enfants ou ses petits-enfants, un investissement régulier structure la gestion de fortune tout en offrant de la flexibilité. En vous familiarisant avec les bases, vous pouvez investir votre argent de manière sereine, planifiée et avec des perspectives de rendement. Autre aspect important: les personnes qui ne sont pas encore familiarisées avec le thème des placements trouveront dans le plan d’épargne en fonds un moyen simple de débuter. Le principe est aussi simple que celui d’un ordre permanent et le risque d’investir au mauvais moment est très faible. Un plan d’épargne lié à des fonds investi dans un fonds largement diversifié convient donc à toutes les personnes qui ont une faible appétence au risque mais qui souhaitent faire fructifier leur argent.
Conseil: un conseil de qualité permet de déterminer le bon choix de fonds et la bonne stratégie de placement. En effet, les placements sont tout aussi uniques que chaque parcours de vie.
Tobias Kipfer
Senior Wealth Planner
Tobias Kipfer est Senior Wealth Planner et responsable d’équipe chez Swiss Life Wealth Managers à Winterthour. Il se concentre sur la planification financière à long terme et la gestion de fortune individuelle pour ses clientes et clients. Après son bachelor en économie d’entreprise de l’Université de Saint-Gall, il a effectué un stage en Financial Consulting et Wealth Management, puis a suivi une formation d’expertise financière.